在全球经济一体化的背景下，航运业成为连接世界各地的重要纽带、国际贸易的重要支柱，对于经济增长至关重要。发展航运金融，服务航运业赋能实体经济，对银行业提出了新的挑战。

交通银行软件开发中心高级金融科技专家 张斌

中国航运业的成绩及挑战

中国航运业的全球地位举足轻重，船队规模已达2.492亿总吨，荣膺世界最大船东国。2024年1~5月，中国航运货运量达38.6亿吨，同比增长7%，集装箱吞吐量突破1.3亿标箱，同比增长8.8%，彰显出强劲的发展态势。中国已成为世界上航运设施体量最大、海上运输货物最多、海运连接度最高的国家，港口货物吞吐量和集装箱吞吐量连续多年位居世界第一。

然而，中国航运业也面临着一系列独特的挑战。航运业具有资金密集、周期性强、风险多元的特点。近年来，全球贸易波动、环保法规趋严（如国际海事组织碳排放新规）、地缘政治风险加剧等因素，对航运企业的运营成本、融资能力和风险管理提出了更高要求。另一方面，航运业是资本密集型行业，船舶购置、运营成本高昂，融资难、融资贵问题长期困扰航运企业。航运业数字化程度相对较低，信息不对称、业务流程不透明等问题也制约了航运经济的发展。在航运金融方面，传统航运金融模式存在手续繁琐、效率低下等问题，难以满足航运企业日益增长的金融需求。我国作为海运大国，在全球航运金融市场份额仅约6%~7%，大而不强形势严峻。航运金融工具不够丰富导致航运企业融资渠道较为单一，融资效率和总量均受限制，国内相关金融市场有待进一步完善。

金融科技应用优势

随着科技革命的浪潮席卷各个领域，金融科技正以强劲势头重塑航运金融格局，推动航运上下游企业凭借数字化转型降低成本、提高效率，为航运贸易的数字化发展注入了强劲动力。

1. 效率提升与资金周转加速。在传统航运金融模式下，企业的运费结算往往依赖人工操作，涉及大量纸质单据和繁琐流程。从开具发票、传递单据到审核付款，每一个环节都需要耗费大量的人力和时间成本。通过全流程线上化办理航运业务，企业只需在线上传海运费增值税发票，系统即可自动核验并提取交易基础信息，简化操作流程的同时实现资金快速回流。

2. 数字化金融产品降低企业资金成本。传统融资方式中，航运企业由于资产负债率较高、经营风险较大等原因，往往面临较高的融资门槛和融资成本。通过应用大数据分析和风险评估模型，能够更准确地评估企业的信用状况和还款能力，为信用良好的企业提供更优惠的融资利率。

3. 数据驱动的风险防控保障交易安全。在航运业复杂多变的市场环境中，风险防控至关重要。航运企业面临着市场风险、信用风险、操作风险等多种风险，金融科技为企业提供了更精准的风险管理手段。通过大数据分析，金融机构可以收集和分析航运企业的历史数据、市场动态、行业趋势等信息，建立风险评估模型，对企业面临的风险进行实时监测和预警。银行通过分析企业的交易数据、财务状况和信用记录，评估企业的信用风险，提前发现潜在的违约风险。区块链的不可篡改和去中心化特性，确保了交易信息的真实性和安全性。在贸易融资中，基于区块链的电子提单和信用证可以实现交易信息的实时共享和验证，降低了信用风险和操作风险。银行通过区块链平台实时获取货物的运输状态、交付情况等信息，确保贸易背景的真实性，避免欺诈风险。

4. 数字化金融产品为航运企业拓展业务、开发新服务模式提供有力支持。在传统航运业务中，企业的服务模式相对单一，主要集中在货物运输和仓储等基本业务。随着数字化金融产品的出现，企业可以借助金融科技的力量，拓展多元化的服务领域，迎接更多的市场机遇。随着全球贸易的数字化发展，数字贸易成为新的市场增长点。

交通银行应用实践

在当今航运业发展浪潮中，聚焦航运金融场景建设已成为破局的关键之举。交通银行依托国家航运贸易基础设施建设的契机，聚焦航运金融场景建设，持续探索科技赋能，整合航运场景中的物流、信息流和资金流，为航运企业提供跨境结算、融资、风险控制、营销推广等一站式金融服务方案，提升金融服务实体经济能力。

1. 结算。在国际贸易航运中，跨境结算是一个重要的环节。金融科技推动了跨境结算的创新，通过区块链技术构建分布式账本，实现跨境结算的去中心化、实时清算。与传统跨境结算方式相比，基于区块链的跨境业务无需经过多个中间机构的交互，大大缩短了支付时间，降低了交易成本，提高了资金使用效率，保障了交易安全。在航运贸易领域，交通银行将跨境结算与场景建设相结合，打造基于区块链技术的跨境结算解决方案，为国内外航运企业提供了快速、安全、低成本的跨境资金结算服务，实现了跨境支付的实时到账功能，仅需几分钟即可完成资金划转，大大提高了交易效率，减少了汇率变动可能带来的损失。同时，整合数字人民币支付能力，进一步推动人民币国际化应用。

一是电子提单场景。基于区块链技术与大型电子提单平台合作，实现航运供应链领域信息的透明共享，改变行业相互不信任和信息碎片化的现状。通过在区块链上实时获取客户的电子提单数据，航运企业可以实现全链主要航运单证的无纸化，避免“货等单”的情况，帮助企业提高效率、降低成本、减少风险。

二是运费支付场景。长期以来，外贸行业海运费交易流程中存在着业务笔数多、金额小、手续繁琐等难题。运费支付往往需要往返银行提供材料，不仅耗费大量的时间成本和人力成本，还严重影响了企业结算的时效性和客户体验。聚焦运费支付场景，交通银行推出了“航运管家”产品，将海运费收支线上化，实现发票的自动OCR识别及验真。通过“航运管家”，航运企业可以在线办理外币运费支付、发票影像上传、发票支付状态查询等业务。银行无需落地审核，真正实现自动比对、一键付款、秒付秒到账。以往，企业处理一笔外币支付业务至少需要30分钟，“航运管家”上线后仅需5分钟即可完成。“航运管家”不仅降低了航运企业的交易成本和时间成本，提高了办理运费支付的效率，还通过技术手段实现了发票线上自动核验真伪，加强了支付结算业务的安全性。

三是信用证场景。在传统的航运贸易结算中，信用证业务面临诸多挑战。信开和邮寄交单的方式效率低下，一份信用证从开证行到通知行，再到受益人手中，往往需要耗费数天甚至更长时间，导致时效性差、交易成本高、安全性低、风险高、信息不透明等一系列问题。交通银行运用区块链技术和分布式数字身份认证，落地区块链数字化信用证业务。通过分布式数字身份认证和信用证数据存证，实现了跨境贸易企业贸易结算信息共享。通过与大型企业共建区块链应用，能够实时、准确地获取信用证背后的贸易背景信息，实时获得开证、交单、审单等环节的进展。这大大提升了信用证结算效率，极大保障了数据安全性。区块链的加密机制确保了数据在传输和存储过程中的安全性，防止了数据被篡改和泄露，有效降低了信用风险和操作风险。

四是跨境电商场景。我国加快建设贸易强国，跨境电商已成为重要组成部分，带动制造业数字化升级、全球电商渗透率提升、交易平台专业化发展，以及交易政策的持续释放。跨境电商已步入发展的黄金时期，进出口规模保持双位数增长。交通银行聚焦跨境电商蓝海市场，创新提升数字贸易服务水平，推进高质量共建“一带一路”机制，为中小企业提供一站式跨境金融服务，打造服务贸易新业态。通过开放合作，推出跨境电商综合金融服务方案，连通亚马逊北美、日本、澳洲等全球9个主力站点，为境内客户提供境内外账户融合管理、商户备案、跨境资金结算、跨境信息申报等一站式跨境电商综合服务，具有资金实时到账、无手续费等优势。跨境电商为外贸企业发展注入了新动力，推动行业迈向新高度。

2. 融资。在当今国际贸易蓬勃发展的大环境下，外贸企业在经营过程中时常面临资金周转的难题。在多角度完善航运贸易结算场景的基础上，交行也在积极探索融资产品建设。为助力外贸企业突破资金瓶颈，交通银行推出了外贸融资产品。以企业在交行累积的结算数据为基础，整合企业过往在本行的业务数据，以及在外部的征信、税务、工商红盾等信息，全方位洞察企业的资金往来规律与经营稳定性。运用大数据分析等技术，建立客户额度评价模型，实现对航运贸易企业进行精准信用评估，助力企业在国际市场中拓展业务版图。

3. 风控。在航运金融领域，航运企业的交易涉及众多环节，从船舶建造、货物运输到贸易结算，资金往来频繁且金额巨大，交易对手也遍布全球，这对航运金融的风险控制提出了更高要求。传统的反洗钱、反欺诈等风控工作主要依靠人工审核交易单据和简单的规则筛选，难以应对航运金融的复杂业务场景。交通银行打造风控中台，深度挖掘和分析海量航运金融数据，建立多维度的风险评估模型。通过OCR、NLP、大模型等技术应用，辅助人工对单据中的关键信息进行交叉验证，避免银行陷入欺诈风险。同时，通过航运企业运营数据构建企业信用画像，实时监测企业经营动态，一旦在短期内出现经营数据大幅波动，则提前发出风险预警。通过企业的资金流向分析，基于知识图谱技术发现关联账户,判断异常交易数据。结合一系列反洗钱、反欺诈名单分析，形成完整的航运金融风控解决方案。

4. 营销。在竞争激烈的航运金融市场中，AI技术为营销拓客注入了强大动力，开启了业务发展的全新篇章。交通银行通过打造营销中台，精准洞察航运市场需求，锁定潜在目标客户。基于大模型技术，有针对性地制定个性化金融服务方案，结合行内的客户画像及产品画像，形成客户基本信息、客户股权、客户产业分析、商机信息等7大模块的营销报告，为客户定制完整的金融服务方案。此外，营销的重点之一是营销触达策略，利用机器学习分析不同营销渠道（线上官网、社交媒体、行业展会、分支机构、合作商等）的引流效果、转化率、客户留存率等指标，精准判断各渠道营销价值。结合产品推介、主动授信等能力，吸引更多潜在客户关注，有效拓宽客源。

金融科技在我国航运金融领域的应用为航运业的发展带来了前所未有的机遇和变革。通过创新应用场景和数字化金融产品与服务，银行业在推动航运上下游企业数字化转型、降本增效及助力航运贸易数字化方面发挥了重要作用。我国银行业在航运金融领域的创新实践，为航运实体经济的发展提供了有力支持。展望未来，随着金融科技的不断进步，航运金融将迎来更广阔的发展空间。交通银行将与航运企业携手共进，共同探索金融科技在航运金融领域的创新应用，为航运实体经济的繁荣发展贡献力量。

（此文刊发于《金融电子化》2025年3月上半月刊）