前几天和多年未见的大学室友小张吃饭，聊到各自的生活状况。他告诉我："这两年真的很拮据，工资几乎原地踏步，孩子上学、父母看病、房贷车贷，每个月过得紧巴巴的。前段时间冰箱坏了，明明想换个新的，但看了看账户余额，只能找维修工修修凑合着用。"小张的处境让我感同身受，身边越来越多的朋友都在不约而同地"勒紧裤腰带"。

这种现象并非个例。根据国家统计局发布的数据，2025年上半年社会消费品零售总额同比增长仅为3.2%，比2024年同期下降了1.5个百分点。尤其值得注意的是，占消费大头的汽车、家电、住房等大宗消费品销售增速明显放缓。汽车消费同比增长1.8%，比去年同期下降3.7个百分点；家电消费同比下降2.5%，比去年同期扩大了1.3个百分点。

消费研究机构发布的《2025年居民消费意愿调查报告》显示，65%的受访者表示未来半年内会减少非必要消费支出，83%的人表示会推迟大件商品的购买计划。这些数据直观地反映出当前居民消费意愿的低迷状态。

那么，是什么原因导致老百姓的消费动力不足？通过深入分析，我们发现主要有以下几个因素：

收入增长乏力与就业压力加大。据人力资源和社会保障部门的统计，2025年上半年全国城镇居民人均可支配收入实际增长率为2.8%，而在2019年这一数字还高达5.7%。与此同时，就业市场竞争日趋激烈，2025年上半年全国城镇调查失业率保持在5.3%左右，其中25-35岁人群的失业率高达9.6%。

我的表弟前不久从某知名高校毕业，找工作时碰了一鼻子灰："投了上百份简历，回复寥寥，好不容易有个面试机会，去了才知道三百多人竞争一个岗位，工资开得还比两年前低20%。"在收入预期不稳定的情况下，消费自然会更加谨慎。

高负债率与偿债压力。房贷、车贷、信用卡、消费贷……各种债务让很多家庭背负沉重的还款压力。根据金融研究机构的报告，2025年一季度中国居民杠杆率达到63.4%，部分一二线城市的居民债务收入比甚至超过了3:1，远高于国际公认的合理水平。每月固定的还款额占据了家庭收入的大部分，可自由支配的资金自然就少了。

我有个朋友在北京工作，夫妻二人月收入2.5万元，看起来不错，但每月房贷就要1.2万元，再加上车贷、生活费、孩子教育支出等，月末能剩下的钱少得可怜。"房子是住的，又不能卖掉换现金，手头的流动资金就那么点，哪敢轻易消费？"他无奈地说。

养老医疗教育支出增加。随着社会老龄化程度加深和医疗成本上升，居民在养老和医疗方面的支出明显增加。据卫生健康委员会的数据，2025年上半年人均医疗保健支出同比增长8.6%，远高于居民收入增幅。而在教育方面，"鸡娃"现象依然普遍，课外培训虽然规范了，但家长在孩子教育上的投入并未减少，只是形式变了。

我认识的一位家长，孩子今年上初二，每月的课外学习费用高达5000元。"不给孩子报这些课，怕他跟不上；报了这些课，家里经济压力又大。真是进退两难。"这种两难处境，很多家庭都在经历。

资产增值渠道受限。过去二十年，房产是普通家庭最主要的财富增值渠道。但近两年房地产市场调整，不仅新增购房意愿下降，许多家庭的房产财富也出现了缩水。2025年上半年，70个大中城市新建商品住宅销售价格指数同比下降3.5%。资产的缩水和不确定性，让人们更倾向于保守消费。

我一个朋友2021年在二线城市买了房，当时市场价1.5万/平方米，如今想卖却只能卖到1.3万/平方米。"明明付出了更多的房贷利息，房子价值却跌了，这种感觉真不好受。"在资产不增值甚至缩水的情况下，消费信心自然受到影响。

未来预期不确定性增强。当前国内外环境复杂多变，经济前景存在诸多不确定因素，这使得消费者对未来收入和经济状况的预期趋于保守，进而影响当前的消费决策。《中国消费者信心指数报告》显示，2025年二季度消费者信心指数为95.3，低于荣枯线100，且创下近五年来的新低。

当前这种消费低迷的状态，对经济运行带来了哪些影响？从宏观层面看，消费作为经济增长的"三驾马车"之一，其疲软直接影响GDP增速。2025年上半年GDP同比增长4.7%，比去年同期下降0.8个百分点，其中最主要的拖累因素就是消费增长放缓。

从微观层面看，消费不振对零售、餐饮、旅游、服务等行业造成较大冲击。据商务部门统计，2025年上半年全国餐饮收入同比仅增长2.5%，比2019年同期低7.3个百分点；实体零售店铺空置率上升，一些二三线城市的商业综合体空置率高达30%以上。

一位在购物中心经营服装店的朋友告诉我："客流量比疫情前少了三成，但租金却没怎么降。很多同行已经撑不下去了，我也在考虑是否要转行。"行业不景气，就会影响就业，进一步加剧居民的收入压力，形成恶性循环。

面对这种情况，很多人期望通过扩大内需来拉动经济增长。但问题在于，当前老百姓的消费能力和意愿都面临瓶颈，仅靠口号和期望是难以有效刺激内需的。正如经济学基本原理所教导的，消费取决于收入和预期，没有收入增长和信心提升的消费刺激政策很难取得预期效果。

近期，某经济学者撰文指出："内循环不是靠喊口号就能实现的，关键在于提升居民收入水平和改善收入分配结构。只有让大多数人的钱包鼓起来，消费才能真正活跃起来。"这一观点引发广泛共鸣。

那么，我们普通人在当前环境下应该如何应对呢？以下几点建议或许对你有所帮助：

合理规划财务，建立应急资金。在经济不确定性增强的时期，保持6-12个月的生活费作为应急资金尤为重要。这样在面对突发情况时，你不会因为资金紧张而被迫做出不利的财务决策。我们一家就始终保持至少10万元的紧急备用金，虽然收益低，但安心感不可替代。

提升个人核心竞争力。在就业压力加大的环境下，持续学习、提升专业能力是保持职场竞争力的关键。可以通过在线课程、行业认证、跨领域学习等方式充实自己。我身边有朋友在原有金融背景上学习了编程技能，不仅薪资提高了20%，工作稳定性也增强了。

降低负债率，特别是高息负债。如果你有多种债务，优先偿还利率高的，如信用卡、消费贷等。对于长期低息债务如房贷，可以根据自身情况决定是否提前还款。减轻债务负担，就能增加可支配收入，提高生活质量。

理性消费，避免攀比和冲动消费。在社交媒体盛行的时代，容易陷入消费攀比的陷阱。学会区分"想要"和"需要"，避免冲动消费和超前消费。我有个习惯：看到想买的东西，先放购物车里"冷静"三天，很多时候过后就不想买了。

适度投资，分散风险。即使在经济下行期，也不要完全放弃投资，但要更加注重风险控制和资产配置。可以考虑分散投资于不同类型的资产，如稳健型基金、国债、优质蓝筹股等。我的投资组合是：30%存款和国债，40%稳健型基金，20%股票，10%其他投资。

寻找额外收入来源。在主业之外，可以考虑发展副业或将兴趣爱好转化为收入来源。比如利用专业技能接兼职项目、开设网课、创作内容等。我的一位教师朋友利用周末时间给学生线上辅导，每月能额外增加5000元收入。

关注政府支持政策。近期各地都在出台促消费政策，如消费券、补贴等，可以关注并合理利用这些政策红利。比如我所在城市最近发放了文旅消费券，我用100元券抵扣了300元的剧院门票，既享受了文化生活，又节省了开支。

当然，解决内需不足的问题，最根本的还是要靠经济结构的调整和改革，让发展成果更多惠及普通民众，提高居民收入在国民收入中的占比。这需要政府、企业和个人的共同努力，非一朝一夕之功。

从长远来看，中国拥有14亿人口的超大规模市场，内需潜力巨大。随着城镇化进程推进、区域协调发展深入、收入分配制度改革等举措落实，居民消费能力和消费环境有望逐步改善。

"十年磨一剑"，经济转型升级是一个长期过程，短期内或许会经历阵痛，但调整到位后，经济增长将更加健康可持续。在这个过程中，我们每个人都需要提高适应能力，在变化中寻找机遇。

回到文章开头提到的朋友小张，他最近也在积极调整自己的生活和工作方式："虽然大环境不太好，但我开始学习新技能，准备明年转岗到前景更好的部门；同时也更理性地规划家庭开支，把钱花在更有价值的地方。"这种积极应对的态度，或许正是我们每个人都应该具备的。

你对当前的经济形势和内需状况有什么看法？你是如何应对当前的经济压力的？欢迎在评论区分享你的观点和经历，我们一起探讨，共同成长。

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