“市场价150万的房子，银行七折就卖，105万就能拿下！”

打开阿里拍卖、京东资产平台，这类银行抵债房广告随处可见。数据显示，2025年以来，银行挂售的抵债房数量同比涨了37%，光是建行上半年处置的房产规模，就超过了前三年的总和。

一边是“骨折价”诱惑，一边是多数房源流拍。北京通州一套120平的抵债房，降价20万后仍无人报名；杭州萧山某小区房源，连续三次七折拍卖都没成交。

银行急着甩卖，购房者却不敢接盘。这看似矛盾的背后，藏着三个普通人看不到的“坑”。

先搞懂：银行为啥突然多了这么多抵债房？

抵债房激增，不是偶然，是楼市和金融市场调整的连锁反应。

最核心的原因是“续贷风险爆发”。前几年，很多企业和个人用房产抵押办经营贷，如今三年贷款到期，房产却大幅贬值。比如一套房当初评估180万贷了126万，现在只值140万，评估价低于贷款额，借款人补不上差额，房子就被银行收回。

银行也有自己的苦衷。按规定，抵债房产两年内必须处置，超期会被加征惩罚性风险权重。现在银行净息差本来就低，拖着不卖既占资本又担风险，只能降价甩卖止损。

七折也不买，三大“暗坑”最劝退

购房者不是不贪便宜，而是怕“捡了芝麻丢了西瓜”。这些抵债房看似划算，实则藏着不少隐患。

1. 产权“埋雷”，过户可能卡半年

上海的周先生差点踩坑。他看中一套银行抵债房，交了定金才发现，原房主把房子租给了别人，租期还有5年。“买卖不破租赁”，就算买了也没法入住，只能打官司维权。

这类问题很常见。有的房子产权不清晰，比如原房主离婚未分割；有的存在违建，过不了户；还有的被多次抵押，银行只持有部分产权。银行只负责“收回房产”，不保证“产权干净”，后续纠纷全靠购房者自己解决。

2. 税费“隐形”，成本可能涨15%

七折房价只是“明面价”，隐性税费才是大头。抵债房大多是“法拍房”属性，税费往往要“买方全包”。

一套100万的房子，原房主没交过契税，买方要补3%的契税就是3万；如果房子是原房主的“满五不唯一”房源，还要交2%的个税，又是2万。加上增值税、印花税，总税费可能占到房价的10%-15%，七折的优惠全被抵消了。

3. 房源“踩坑”，位置偏配套差

银行的抵债房，大多不是“优质资产”。数据显示，2025年前三季度法拍住宅成交均价同比降了11.6%，但偏远地区房源占比超60%。

这些房子要么在郊区，周边没学校没医院；要么是老破小，房龄超20年，水电管线都要重换。杭州临安区一套抵债房，虽然七折出售，但离市区开车要1个半小时，刚需看不上，投资又租不出去，自然没人接。

真有便宜可捡吗？三类人可尝试，做好这三步

抵债房不是绝对不能买，只是需要“火眼金睛”。以下三类人可以考虑，但必须做好前期功课。

适合入手的三类人

有长期居住需求的刚需：比如在郊区工作，刚好需要低价房自住；

懂法律和房产的专业人士：能提前排查产权风险，规避纠纷；

有闲置资金的投资者：能接受长期持有，等区域配套成熟后再出手。

必做的三步“避坑指南”

查产权：去不动产登记中心查房源的抵押、查封记录，确认无产权纠纷；

算税费：让银行提供原购房发票，提前核算契税、个税等，避免“低价高税”；

实地看：确认房屋是否有人占用，检查水电、墙体等硬件情况，避免买到“问题房”。

最后想说：便宜的背后，是风险定价

银行抵债房的“七折”，本质是对风险的补偿。那些没人买的房源，不是购房者傻，而是大家越来越清楚“便宜没好货”的道理。

对普通人来说，买房是大事，别被“低价”冲昏头脑。如果没有足够的时间和专业能力排查风险，不如选一套产权清晰的二手房，虽然贵一点，但住得安心。

毕竟，买房的终极目的是安家，不是赌运气。避开风险，比捡便宜更重要。