这份报告是由德勤金融服务行业研究中心撰写的《2026年全球保险行业展望》，旨在分析全球保险行业在2026年面临的主要趋势、挑战和机遇。报告涵盖了财产与意外伤害险（P&C）、寿险及年金险（L&A）、团险等多个领域，并探讨了人工智能（AI）在保险行业的应用、客户体验提升、政策变化等方面的内容。以下是对报告核心内容的详细解读：

一、引言

- 市场环境：全球经济波动加剧，地缘政治不稳定，自然灾害频发，保险行业面临高度不确定性。

- 行业变革：客户期望快速变化，分销渠道整合，技术革新不断，保险公司需主动调整运营模式和增长路径。

二、财产与意外伤害险（P&C）：多轮驱动破局

- 市场趋势：全球保费增长放缓，市场竞争加剧，费率增长动能减弱。新兴市场受经济增长放缓影响，保费增速回落。

- 技术应用：AI和地理空间分析技术助力保险公司精准预测并降低多险种损失。监管机构支持数据驱动的风险识别方法。

- 资本策略：保险公司需采用更敏捷的资本模式，通过第三方再保险管理自留风险，利用巨灾债券等工具提升资本灵活性。

三、寿险及年金险（L&A）：以战略联盟应对增长放缓

- 市场趋势：全球寿险业务增长趋缓，发达市场增长疲弱，新兴市场中端市场扩大提供增长空间。

- 产品创新：年金险增长势头强劲，投连险产品有望登陆美国等发达市场。寿险公司加速与另类资产管理公司共建获取私募股权投资能力。

- 战略联盟：保险公司通过构建合作伙伴网络，布局非传统收费型服务，完善或扩展传统产品与服务体系。

四、团险：以独特产品与数字化互动促增长

- 市场趋势：团险业务增速放缓，就业市场趋紧，薪资增长乏力，医疗成本持续上涨。

- 产品创新：保险公司推出将年金险嵌入企业退休福利计划中的产品，扩充产品组合，覆盖五代劳动力群体的多元需求。

- 数字化互动：保险公司需提供全面且精准的产品组合，打造无缝的数字连接能力，开发能无缝接入雇主平台的技术解决方案。

五、AI成功要素：数据质量、系统现代化与安全保障

- 数据质量：保险公司需建立适当的数据标准化与控制机制，保障数据质量，推进系统集成和落实主数据管理。

- 系统现代化：历史遗留系统现代化是保险公司的重点关注领域，推进云转型进程，构建稳健的技术架构。

- 安全保障：加强数据保护和审慎甄选第三方供应商，建立具有韧性的网络防御体系，培育安全文化。

六、AI不应止于应用，人机协作是数字化转型成功的关键

- 技术赋能与人才适配：保险公司需重塑员工技能，吸纳新生代人才，构建现代化、以目标为导向的员工价值主张。

- 人才战略模型：构建新型人才战略模型，通过体验式项目培养新技能，吸纳专才，实现自动化处理重复性任务，释放人力。

七、提升客户体验：协同合作、精准渠道与情感共鸣

- 客户体验：以客户为中心，整合数字化与人工服务触点，提供无缝且富有同理心的服务体验。

- 精准渠道适配：根据客户意图、行为特征和风险状况，将其引导至最有效的服务渠道，降低服务成本，提升客户满意度。

八、《“大而美”法案》：税收优惠与政策不确定性

- 政策影响：《“大而美”法案》为企业提供政策确定性与不确定性。企业将继续适用21%的企业所得税税率，符合条件的支出享受即时税收优惠。

- 合规挑战：保险公司需搭建数据收集流程，满足“支柱二”相关的税收建模、合规及申报要求，应对复杂的合规挑战。

九、化言为行，正当其时

- 战略协同网络：与技术提供商、再保险公司等利益相关方合作，共担风险、共享能力，高效开发创新产品与服务。

- 客户为先：坚持以客户为先，整合数字化与人工服务触点，提供无缝且富有同理心的服务体验。

- 数字化根基：投资数据质量提升与核心系统现代化，规模化落地AI应用，推进员工转型与创新文化培育。

十、尾注

报告提供了详细的参考文献和数据来源，确保内容的准确性和可靠性。

结论

这份报告为保险行业提供了全面的市场趋势分析，强调了技术现代化、客户体验提升、战略联盟构建和人才战略转型的重要性。保险公司需主动推进商业模式、基础设施与人才结构的深度转型，以应对未来竞争并确保持续盈利与竞争优势。

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