在进入到2026年之后，我国居民一季度存款总额超过173万亿元，人均存款超过12.3万元，双双创下历史新高。与此同时，银行存款利率是持续走低。以3年期定期存款利率为例，2023年还是3.3%，现在已经降到了1.5%，存款跌幅超过了50%。如果你把10万元存定期存款，平均每年的存款利息收入是1500元，这要比之前足足少了1800元。

而面对当前居民存款总额持续上升，以及定期存款将长期处于“低利率”的形势，有业内人士表示：从现在开始，“持有定期存款的人”需做3个准备，许多人还未察觉。让我们一起来了解一下：

第一：要做好存款长期“低利率”的准备

现在银行存款利率已经进入到“1时代”，储户要做好存款长期“低利率”的准备。银行之所以要持续下调存款利率，主要想迫使储户把钱拿出来投资和理财。此外，在下调存款利率之后，贷款利率也能够同步下调，这样可以刺激贷款需求的回暖。不仅如此，通过持续下调存款利率，银行的存贷利差可以进一步拉大，这样有利于其业绩增长，提升抵御系统性金融风险的能力。

尽管如此，储户也可以采取积极的应对措施：①现在各银行之间的存款利率拉开差距，储户可以把钱存入存款利率较高的银行，以获得更多的存款利息收入。不过，每家银行的本息不要超过50万；②储户把长期不用的资金购买3年期定存，这样就可以锁定存款利率；③如果你有存款超过20万，就可以购买大额存单。大额存单不仅是利率较高，还可以在急需用钱时将其转让出去。

第二，要做好确保“流动性安全”的准备

很多储户在把钱存入银行时，都喜欢存3年或5年的定期存款，这样可以锁定中长期存款利率。但万一中途急需要用钱，就要提前支取存款，就都要算活期存款利息，这样储户就会蒙受较大的利息损失。所以，储户在把钱存定期存款时，一定要留下一部分资金存1年或半年的定期存款，再把长期不用的资金存中长期存款，这样才能确保流动性的安全。

第三，要做好“多元化资产配置”的准备

过去储户们都喜欢把钱都存入银行定期，以获得稳定的利息收入。而随着存款利率越来越低，定期存款的吸引力也是大不如前。所以，现在越来越多的储户开始考虑进行“多元化资产配置”。就是不再把所有的钱都存银行定期存款，而是会拿出一部分资金购买其他的投资理财产品。这样既可以实现投资收益的最大化，又可以把投资分险降到最低。

举个例子，储户沈阿姨手里有80万资金，她就把这笔钱分成三份。一份40万购买定期存款、国债、大额存单等固定收益产品；另一份20万购买债券基金、银行理财产品、结构性存款等低风险产品。最后一份20万可以购买股债混合型基金、逢低购买每年都能分红的银行股等中等风险的产品。

从现在开始，“持有定期存款的人”需做以上这3个准备。要做好存款长期“低利率”的准备，建议选择一些存款利率较高的银行，注意一家银行的本息不要超过50万。此外，当前银行存款利率长期走低，实体经济形势也不好，所以要做好流动性安全的准备。值得一提的是，银行存款的吸引力大不如前，建议储户应进行多元化的资产配置，这样才能获得更好的投资理财收益。对此，你怎么看？欢迎在评论区留言。