今年自开年以来，在经济弱复苏叠加科技猛发展的大背景下，时代变革的浪潮正汹涌而至，每个个体都将被裹挟其中，被动迎来未知的变化。

而那些工作稳定性差、抗风险能力差的新市民更是受时代浪潮影响最大的群体。助力这一群体拥有更强大的保障能力，穿越经济及人生波动的周期，成为推动社会和谐发展的重要课题。

民之所忧，国之所重，即以“人民性”为宗旨的人保之所向。近日，人保健康与蚂蚁保联合推出失能收入损失保险——青山在·收入保障险，为新市民等群体打造了一座有柴可烧的“青山”。

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-Insurance Today-

新零工经济时代

呼唤补偿收入损失的保险

随着后疫情时代不确定性常态化，新科技、人工智能的飞速发展，人们的工作形态也在发生着深刻变化：更灵活、更独立，同时也更不稳定。随着临时工以及多重工作者等新市民群体越来越多，新零工经济时代已经来临。与之同步的保障体系建设也迫在眉睫。

作为与风险同行的三大保障险：人寿保险、重大疾病保险与收入保障保险，如何更好地发挥各自保障优势，成为保险业的新挑战、新机遇。

从微观来看，这三大保障险的关注点各有不同——人寿保险关注的是投保人的生命；重疾险关注的是投保人罹患重大疾病或需要进行重大手术；收入保障保险则关注的是投保人的行动能力和工作能力，无论原因是疾病还是意外。

透过关注点可以看到，“收入保障险”保的是收入损失，只要因疾病或意外导致被保险人出现合同约定的失能情况，就能赔钱，这使得其更偏向于保障“人”本身，其重要性堪称凌驾于其他保险之上——即使风险发生，只要人还在，哪怕失去工作能力，也能月月有保障。

“收入保障险”为身处人生爬坡期、上升期的青壮年群体提供了有力的风险保障。而在现实中，这一险种却并不为大众所知——保障责任单一化、赔付金额工薪化，使得其名号远不及重疾险、人寿保险响亮。但其特有的保障责任及优势，是新零工经济时代不可或缺的保障支柱。

正是在这一背景下，青山在·收入保障险横空出世。

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-Insurance Today-

青山在·收入保障险三大保障责任

直击市场痛点

青山在·收入保障险是一款保险责任丰富、保障期限较长、性价比和杠杆双高的保障产品。其三大保障责任更是直击市场痛点，成为新市民等群体的风险防护伞。

癌症确诊即可获赔——“一场大病回到解放前”，这是人们难以承受的重疾之重。对此，青山在·收入保障险将重度恶性肿瘤纳入70种特定疾病中，并对持续满足赔付标准的客户进行长期赔付。

达到功能损伤状态即可获赔——与市场同类产品限制特定疾病或意外伤残不同，青山在·收入保障险不限疾病或意外，达到功能损伤状态即可获赔。此外，不要求必须确诊疾病，只要符合其中一项条件就能赔付，理赔门槛更低。

小病手术住院也可获赔——手术连续住院7天及以上即可获得1个月30%基本保额、最高每个月6000元的赔付。要知道，大部分收入保障险只保障特定疾病和功能损失。而青山在·收入保障险小病手术住院也可获赔，获赔门槛低，可谓市场独家。

尤其令人惊艳的是，这款产品赔付后保障也不会终止，患病后还能继续保、继续赔。只要在10年保障期内出险，有效的收入补偿给付周期都将持续最多100个月。

不仅保障维度多，保障力度大，青山在·收入保障险的性价比也很高。比如，30岁女性、男性投保每月基本金额5000元的收入保障险，每年保费分别仅不到300元和300元出头，这对于支付能力相对较弱的新市民等群体非常友好。

既有重疾险的高给付，又有百万医疗险的高杠杆，更有定期寿险的低门槛，青山在·收入保障险堪称为新市民群体量身打造的定制化保障产品。

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-Insurance Today-

用“物美价廉”的普惠产品

为新市民的生产生活“兜底”

透过青山在·收入保障险的推出，可以看到新市民已成为人保集团重点关注的人群。人保集团旗下专业健康险公司——人保健康正对这些细分人群的风险保障进行挖掘、深耕和创新，以定制化、最大化的风险保障责任，助力这些群体拥有更加从容、更有尊严的人生。

据统计，目前我国新市民人口总量约为3亿，占总人口的比重超过20%，新市民已成为推动社会经济发展的重要力量。

新市民等新业态从业者有特定的风险保障需求，对医疗、疾病和意外的风险抵御能力较弱。针对这一特征和需要，人保集团通过普惠产品创新，让那些社会保障难以覆盖的风险敞口得到有效控制。比如针对外卖员、网约车司机、建筑工人等职业风险较为突出的群体，定制开发了意外险、健康险、第三者责任险等产品以及专属养老保障服务。

今年年初，人保集团围绕新市民群体推出产品矩阵：“安居保”家庭综合保险、“关爱安康”健康综合保险、“关爱保”职业综合保险、“安业保”综合保险、“订单保”综合保险，以“物美价廉”的保险产品为新市民的生产生活“兜底”。此次推出的青山在·收入保障险不仅覆盖了收入损失这一风险缺口，更填补了市场空白。

普惠产品创新的背后，是人保集团强大的精算能力、科技能力以及服务国计民生的担当实力——为新市民设计健康保险，不仅要特别考虑这一群体对费率的可负担性；同时也要考虑费率的充足性，使产品能够为新市民提供持续的保险保障。

后记

造一座新市民的保障“青山”

坚持以人民为中心，以“人民性”为宗旨，是人保集团不断提升服务民生的温度与深度的内核，也是其持续在普惠保险上持续深耕的动能。

在将“人民性”落地到实践的过程中，人保集团洞察新方向、探索新领域、拓展新蓝海，以保险产品创新触达更多领域、惠及更多群众，以保险商业模式创新，让保险产品更好地服务客户。

青山在·收入保障险正是人保健康贯彻集团战略，以创新举措为新市民群体打造的一座可攀登、可获得、可依靠的青山，在传递“人民保险为人民”的温暖与担当的同时，也为普惠保险创新提供了极具方向引领与参考价值的实践样本。

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