灵活就业养老保险，有60%的钱进入统筹账户，太不划算了。你是不是也在纠结到底交灵活就业养老保险，还是城乡居民养老保险呢？

今天我们就以实例来算算，同样交15年，灵活就业和城乡居民拿到的养老金，相差多少？就以上海市为例。

先来看看灵活就业的养老保险费用，2024年上海灵活就业人员养老保险社保缴费基数下限为7384元/月，按照20%的缴纳比例，一个月就要1476.8元，一年就是17721.6元。

假设15年缴费基数都不变，那交15年，一共就是265824元。40%的钱进入个人账户，就是106330元。

如果是一名男职工，在60岁退休，计发月数就是139，算出来每月个人账户养老金就是765元。2023年上海社会平均工资是12307元，假如个人平均缴费指数是0.8，那就可以算出基础养老金为1661元。

由此可以算出来，这名男职工每月养老金是2426元。

再来看城乡居民养老保险，2024年最高档是7300元，按照这个交15年是109500元，财政补贴730元，交15年是10950元。假设缴费金额不变，15年总共缴纳120450元。

城乡居民养老保险没有统筹账户，所有的钱都进入个人账户。按60岁退休，计发月数139，那个人账户养老金就是866元。

2024年上海城乡居民养老保险基础养老金是1490元，算下来，每个月可以拿到2356元的养老金。

城乡居民养老保险费用比灵活就业少了近16万元，但最后拿到的养老金却只相差了不到100元。这么来看，不是交城乡居民养老保险更划算吗？

也不完全是，交城乡居民养老保险，真的要看地方。因为缴费中的补贴和基础养老金都是由财政出钱，所以就要看当地有没有钱。

上海基础养老金高达1490元，但全国大多数地方只有100多元，相差非常大。上海财政补贴力度很大，这是其他地方不能比的，比如江西于都县交6000元，才补贴230元。但上海交5300元，补贴就高达675元，完全没有可比性。

目前，全国城乡居民月人均养老金才240元左右，也就只有上海、苏州、深圳等少数经济发达的地方，城乡居民养老金水平还不错。

所以，大多数地方还是交灵活就业养老保险划算，要知道社平工资直接影响缴费基数和退休后的养老金。社平工资基本上是连年涨，虽然缴费增加了，但养老金也会增加。

而且，灵活就业养老保险就是职工保险，过去20年，连年上涨。但交城乡居民养老保险，养老金上涨的就比较少了，看看基础养老金，很多地方一年才涨10元，几乎纹丝不动。

当然，到底交哪个养老保险，还是要看个人的收入情况。如果收入不高，不稳定，还是不要强迫自己交灵活就业养老保险，交个城乡居民养老保险就可以了。