作者 | 雅宁

这两年来，楼市遇冷，手里的房子一跌再跌；股市震荡，亏得一塌糊涂；市场利率下行，大额存单到期后发现利率又低了一大截；财富机构暴雷，本金打了水漂......

在我们举办的线下沙龙活动，接触到的许多中高净值客户，都遭遇过上面这样的情况。

手里的钱该投去哪里？这大家问的最多的问题之一。

《2024胡润财富报告》显示，中国拥有600万资产的家庭有512.8万户，千万资产“高净值家庭”206.6万户，亿元资产“超高净值家庭”13万户。

已经连续两年，迈入“中高净值人群”的家庭数量在减少。

可以推测的是，由于这几年国内经济不景气，投资不确定性增加，高净值人群的资产也有所缩水。

钱投到哪里才能增值，不仅是当下个人投资者的难题，也困扰着许多机构投资者。

从国家队公布的投资数据，也能窥见这一点。

2023年社保基金资产总额达到3万亿元。这3万亿元的资产，投资收益额只有250.11亿元，投资收益率为0.96%。

据社保基金公布的数据，这3万亿资产有超过88%比例投资了境内资产，还有不到12%的比例投资了境外资产。

为什么投资收益率这么低呢？因为大部分资产都投在了境内。

2023年的全球股指排名中，上证指数、创业板等的收益为负，全球排名垫底。

显然，社保基金的投资能取得正收益，不到12%比例的境外资产投资“立了大功” 。

因此，为了弥补国内收益的不足，不论机构还是个人，放眼境外市场是必然选择。

中投公司（以下简称“中投”）的投资运作值得参考。

中投多年来一直坚持全球配置原则。截至2023年末，中投过去10年在境外累计年化收益达6.57%。

年化收益超6%的回报，是怎么实现的呢？

原来，中投将更高比例资金投向了境外资产。

据中投的年报，其主要配置的资产中，33%是股票，16%是固收，48%是另类资产。投资的股票里，60%在美国市场，25%在发达市场，14%在新兴市场。

（图片来源：财经五月花公号）

嗅觉敏锐的富裕人士，近几年来也纷纷踏上了“出海”之路。据GlobalData，中国大众富裕阶层的海外投资比例，已从2021年的约28%上升到2023年的51%。

那么，个人应该如何进行境外投资呢？

坦白来说，像中投这样系统而专业的投资，个人很难去做，因为大多数人都不是专业投资者，更谈不上投资高手，更不用说海外的许多资产，普通人是难以接触到的。

对个人来说，参与全球投资，其实有一个最简单省心的方式，这两年来受到越来越多中高净值人士青睐。我说的就是香港保险。

从2023年开始，内地掀起了一股赴港投保热潮，香港保监局的数据显示，2023年内地投保达590亿港元，为历史第二高峰；2024年前三季度，投保保费达466亿港元。

为什么说投保香港保险就可以参与全球投资呢？

投保香港保险后，保险公司会拿着保费到全球进行投资。

和中投公司的投资策略相似，香港保险公司锚定的是全球优秀经济体的周期，投资丰富多样的资产品类。

给大家举个例子，宏*这家保险公司，在全球管理着4000多亿加元的资产，投资范围遍布北美洲、欧洲、亚洲，投资的资产涉及股票、债券，以及各种另类投资，如林地、农地、房地产、私募股权、基础设施等。

全球分散投资的好处是，一方面可以在更大程度上分散风险，另一方面有更多机会获得资产增长的红利。

在长期持有保单的情况下，预期内部回报率能有6%（复利）左右。

比如这款产品，每年交 20 万美元，交 5 年，总保费100 万美元：

第21年末，保单预期约有304万美元，是总保费的3倍；

第30年末，保单预期约有521万美元，是总保费的5.2倍。

感兴趣的朋友，扫码进一步咨询。

保险公司背后，有一支庞大的专业投资团队在做全球投资。

宏*的资管团队，把权益类资产和固收类资产分开管理。

权益类资产的管理规模超过1100亿美元；成员是10个投资队伍的160名资深专家，来自全球15个国家和地区，是真正基于全球视野的投资。

固收类资产有9支团队，包括208位投资专家，来自14个国家和地区，为全球客户管理接近2000亿美元固定收益资产。

除了预期收益高，香港保险还兼顾流动性，不仅可以满足财富增值的需求，还适合用来做养老规划。

比如40岁的客户，想要提前给自己做一份养老规划，

以某款分红储蓄险为例，总保费100万美元，分5年缴费， 年交20万美元；

到保单第11年末时，预期每年可以提取9万美元（折合人民币65.5万）；

保单第40年末，累计提取了270万美元，此时保单预期还有279万美元，需要用时随时可以取出。

香港分红储蓄险产品，除了能规划养老现金流，部分产品还有机会对接保险公司在内地的养老社区，享受内地养老资源。

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