拨备红线告急，债权回收艰难！南粤银行新掌门如何破局？ 拨备红线告急，债权回收艰难！南粤银行新掌门如何破局？
在金融市场的激烈竞争中，广东南粤银行正面临着严峻的挑战。近期，该行在贷款追偿、监管处罚以及内部管理等多方面问题频出，引发了市场的广泛关注。
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5.78亿贷款追偿遇阻，风控短板凸显
广东南粤银行旗下海棠支行向ST宁科发放的4.86亿元贷款及利息合计5.78亿元，如今面临回收风险。法院一审判决显示，南粤银行由于未审查借款方提供的担保是否履行信息披露义务，主张的质押物优先受偿权被驳回。该质押合同签订未履行信息披露义务与审议决策流程，构成违规担保。尽管目前判决尚处上诉期，结果存在不确定性，但初审败诉无疑暴露了南粤银行在风控环节的薄弱之处。而深陷债务危机的 ST宁科，截至2024年4月，债务规模达19.27亿元，逾期债务17.28亿元，涉诉债务18.3亿元，偿债资金匮乏，持续经营能力堪忧。若其进入破产程序，南粤银行的这笔巨额债权回收难度将剧增，甚至可能沦为坏账。
无独有偶，2025年3月底，重庆金融监管局对南粤银行重庆分行开出罚单，因其贷款管理严重不尽职，罚款50万元。这一系列事件表明，南粤银行在风险管理方面存在漏洞，亟待加强。
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股权结构不稳定，决策层受影响
2025年伊始，南粤银行第二大股东湛江晨鸣浆纸有限公司所持股权遭多轮冻结，涉及金额超15.32亿元。联合资信报告指出，南粤银行存在一定比例的股权质押和冻结情况。股东新光控股集团有限公司处于破产重整阶段，持有的南粤银行股权全部冻结并质押；前十大股东中还有3家存在股权质押/冻结情形。股权结构的不稳定，极易引发银行决策层的波动，进而对银行战略布局和日常运营产生负面影响，如何化解股权困局成为新领导班子的当务之急。
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资产质量隐忧，信用风险待解
从经营数据来看，南粤银行2023年虽有一定成绩，营业收入达30.63亿元，同比增长13.3%；归属于母公司净利润4.1亿元，同比增长6.01%。然而，资产质量问题不容忽视。不良贷款总额从2022年的30.86亿增至2023年的33.3亿，增幅7.91%，尽管不良贷款率有所下降，但仍处于同业较高水平。2023年末关注类贷款占比18.74%、不良贷款率2.57%和逾期贷款占比8.23%。
监管报表显示，2023年末南粤银行未将部分逾期90天以上贷款纳入不良计算，逾期90天以上贷款划分至正常类及关注类规模分别为24.30亿元和10.29亿元 ，逾贷比大幅上升且超100%限额，五级分类标准宽松。此外，逾期30天以上贷款划分为关注，截至2023年末，逾期1天以上30天以内尚纳入正常类管理的贷款规模为5.35亿元，这部分贷款未来存在风险分类下迁可能。目前南粤银行金融资产分类处于新规过渡期，未来新规落实，关注类及不良贷款规模或显著提升，信用风险将大幅暴露。
贷款拨备方面，南粤银行拨备水平不足，拨备覆盖率呈下滑态势，2023年末降至128.83%，较上一年末下降4.9个百分点，连续两年下滑，累计降幅超100个百分点，未来拨备计提压力较大，风险抵补能力有待提升。
面对诸多困境，南粤银行新领导班子在徐茹斌的带领下，需积极作为。一方面，要加强与股东沟通，解决股权质押和冻结问题，稳定决策层；另一方面，要强化风险管理，严格贷款五级分类标准，加大不良资产处置力度，提升拨备覆盖率，以有效应对未来信用风险，探索出一条可持续发展的道路，在金融市场的变局中实现破局。（内容来源|知谭商业）