保险公司分支机构正加速退场。

5月30日，金融监管总局官网接连发布多则批复消息，同意撤销光大永明人寿咸阳中心支公司、平安养老险三亚中心支公司、泰康人寿广东阳江闸坡营销服务部、长安责任保险莱西支公司、人保财险罗定支公司素龙营销服务部，以及中国人寿天津市宁河区支公司造甲镇营销服务部等机构。

这只是当前保险业“瘦身潮”的冰山一角。《国际金融报》记者据金融监管总局保险许可证查询信息统计，2025年以来，已有946家保险公司分支机构退出，同期新设分支机构仅163家，机构数量呈现出明显的收缩态势。

业内人士指出，尽管在数字化转型浪潮中，线上渠道为保险业务的发展带来了极大便捷，但线下网点在提供个性化服务、面对面咨询等方面仍发挥着不可替代的作用。未来，保险业更可能采用线上与线下相结合的模式，构建起全方位的客户服务网络。

年内撤销近千家分支机构

事实上，近五年来，保险公司分支机构一直处于收缩状态。

据记者统计，2020年，有971家保险公司分支机构退出舞台；2021年，这一数字陡然攀升至2197家；2022年更是达到2966家，为近年来最高值；2023年，关停的分支机构数量回落至2065家；2024年，共有2013家分支机构退出市场，仍保持在相对高位。

步入2025年，保险公司清退分支机构的步伐仍未放缓。截至目前，累计已有946家保险公司分支机构离场，包括753家人身险公司分支机构和193家财产险公司分支机构。

其中，泰康人寿的“大瘦身”尤为引人注目。记者梳理发现，泰康人寿年内已撤销178家分支机构，涵盖2家中心支公司、40家支公司、1家营业部和135家营销服务部。

对此，泰康人寿回应称，近年来，随着城镇化升级，县级、乡镇级地域消费能力和消费意愿下降，在行业转型的背景下，三四线城市及以下地区因市场容量有限，优化分支机构网络布局成为许多险企提质增效的战略选择。随着战略更聚焦核心客群，公司优化调整三四线城市及以下地区的部分分支机构。

外资保险公司的“瘦身”动作也不小。今年3月，史带财险连发两份公告称，经金融监管总局批准，史带财险重庆分公司、湖北分公司被撤销。而早在2022年，史带财险就已先后撤销了苏州分公司、福建分公司、安徽分公司和宁波分公司。

目前，史带财险的省级分公司仅剩6家，分别为上海分公司、浙江分公司、江苏分公司、青岛分公司、北京分公司和广东分公司。

针对上述战略调整，史带财险董事长董颖在接受媒体采访时曾表示，史带中国走的是轻资产的发展路线，公司并没有盲目地追求分支机构扩张，而是和国内保险公司达成战略合作，借助国内保险公司分支机构、销售人员等下沉优势，发挥史带在产品设计、风险识别等方面的特长，强强联合，共谋发展。

谈及近年来保险公司分支机构持续裁撤的原因，北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆在接受记者采访时分析道，一是市场环境的变化，部分分支机构所在地区的市场容量有限，导致业务拓展困难；二是人力成本和管理成本的上升，使得一些分支机构运营效率低下；三是随着保险行业的竞争加剧，公司需要优化资源配置，提高整体竞争力，因此对低效分支机构进行裁撤；四是由于数字化转型的影响，线上业务的发展逐渐减少了对线下网点的依赖。

不过，杨帆也表示，未来这一趋势有望逐渐企稳。“一方面，随着保险市场的逐步成熟和公司内部结构的优化，分支机构的调整可能会趋于稳定；另一方面，监管政策的完善和市场环境的改善也可能促使保险公司更加谨慎地对待分支机构的开设与裁撤。”

线下网点不会被彻底取代

现如今，消费者的线上购险率已比肩线下。最新发布的《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》（下称《报告》）显示，2024年的线上购险率已从2023年的73%升至78%，线下购险率则从2023年的85%降至79%。且据预测，未来两年线上购险率有望超过线下。

线上购险快速发展的背后，是数智化消费习惯的养成。《报告》指出，AI（人工智能）技术实现了从保险消费的购前信息获取、购中决策辅助，到购后服务管理等环节的升级。例如，有40%的消费者开始使用智能化、个性化的保险推荐辅助工具来帮助自己做出选择，有36%的消费者体验了智能化理赔工具带来的便利。

随着保险业数字化转型和线上化经营的不断深入，传统意义上依赖线下机构带来的价值创造势必减少，甚至在某些方面被取代，这也是保险公司分支机构持续退出市场的重要原因之一。

北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生以银行为例解释道，“过去，我们很多业务都是去银行网点办理，现在一年到头也难得去几次银行，更多是通过手机客户端办理。银行的离柜业务率越来越高，线下服务的部分功能被替代，保险业同样如此。”

那么，这是否意味着保险线下网点终将会被线上渠道所取代？对此，朱俊生给出了否定的答案。他表示，传统的保险公司由于过去铺设的线下机构较多，现阶段拆并的情况也就相应较多。但是一些新型的保险公司，考虑到线下投入整体较大，盈利周期也较长，在开展线下布局时就会非常审慎，往往会选择充分运用线上来做更好的资源整合。

“展望未来，不同的主体需要根据自己的资源禀赋和不同的发展阶段，做出不同的发展战略选择。”朱俊生表示。

盘古智库高级研究员余丰慧同样向记者表示，在数字化转型趋势下，虽然线上渠道在保险销售和服务中扮演着越来越重要的角色，但线下网点并不会被完全取代。

他进一步分析道，线上渠道的优势在于便捷性和高效性，可以快速响应客户需求，降低运营成本。然而，保险产品往往具有复杂性和个性化需求，尤其是人身险等长期保障型产品，客户在购买时更需要面对面的专业指导和咨询服务。线下网点提供的不仅仅是交易场所，更是建立信任关系、提供深度服务的重要平台。

“未来，线下网点的角色将更多地转变为体验中心、服务中心，与线上渠道形成互补，共同构建全方位的客户服务网络。”余丰慧强调，这种“线上+线下”的融合发展模式将是保险业发展的必然选择。