多家银行，“悄然”下架了这类产品→
近期， 工商银行、建设银行、招商银行、中信银行等多家中大型银行及多地城农商行均悄然“下架”了五年期大额存单，甚至三年期大额存单也陆续“下架”，多数银行在售大额存单最长期限仅为2年期，从利率来看，大额存单集体跌至“1字头”。
资料图
中长期大额存单悄然“下架”
6月9日，多家银行App显示，五年期大额存单几乎全部悄然“下架”，包括工商银行、建设银行、招商银行等多家银行均无相关产品在售。同时，包括中信银行、招商银行等多家股份制银行甚至还“下架”了三年期大额存单。
当前，多数银行主要在售的大额存单最长期限为两年期，三年期大额存单虽然仍有部分银行在售，但额度还是颇为紧张或仅针对特定白名单客户进行发售。
同时， 从大额存单利率来看，在售各期限的大额存单利率已经集体跌至“1字头”。
例如，工商银行App显示，该行20万元起存，1个月、3个月、6个月、1年期、2年期以及3年期个人大额存单年利率分别为0.9%、0.9%、1.1%、1.2%、1.2%、1.55%。
中信银行对应金额的1个月、3个月、6个月、1年期以及2年期个人大额存单年利率分别为1.1%、1.1%、1.3%、1.4%、1.4%。
整体来看，在中大型银行中，当前2年期以下大额存款年利率普遍集中在0.9%～1.4%，3年期大额存单年利率集中在1.55%～1.75%，5年期大额存单产品逐渐消失。
银行加大对负债成本管控力度
据悉，大额存单是银行发行的一种定期存款凭证，因起购金额较大所以会相较于同档次定期存款利率更高，特别是中长期大额存单产品曾备受储户青睐进而被作为揽储“利器”。
对于银行陆续“下架”中长期大额存单的原因，邮储银行研究员娄飞鹏表示， 银行业暂停发行5年期大额存单，不再提供中长期特色存款等的目的是降低负债成本，稳定净息差。
“目前，我国银行业净息差处于低位，并且降低实体经济融资成本意味着贷款利率仍然有下行压力。在银行业对息差收入依赖较高的情况下，银行业需要降低负债成本稳定净息差，提高服务实体经济的可持续性。”娄飞鹏称。
一位银行业人士称，“ 当前，银行面临资金成本压力还是较大的，所以也不愿意以较高的成本来吸收长期存款，特别是在利率持续下行大背景下，更会强化对负债成本管控。”
据了解，当前，对大额存单产品而言，除去在规模上被银行有所限制外，随着该产品利率的持续下行，甚至该产品年利率已经与货币基金不断趋近，对储户的吸引力有所下降。
例如，6月9日，天弘余额宝的最新7日年化收益率已达到1.18%，相较于国有大行2年期大额存单年利率的1.2%趋于接近，不过天弘余额宝的起购门槛仅为0.01元。
来源：中国基金报
监制：张益勇 审核：彭金美
编辑：王俊杰 校对：尚咲（见习）