【导读】个人养老金指数基金即将扩容覆盖沪深300、中证500等指数

中国基金报记者 若晖

新一批个人养老金指数基金Y份额即将落地。

中国基金报记者独家获悉，近期，多家基金公司旗下普通指数基金及指数增强基金已经获批新增养老Y份额，涉及沪深300指数、中证500指数等相关产品。

此前，各地证监局向公募基金管理人下发《关于指数基金纳入个人养老金产品名录相关工作的通知》（以下简称《通知》），公募基金管理人可对照首批纳入的指数基金筛选标准，每季度结束之日起1个月内，将符合标准的指数产品申请纳入。

首批85只个人养老金指数基金Y份额于去年12月中旬成立。

个人养老金指数基金扩容

个人养老金指数基金即将迎来首次扩容。

据业内人士透露，多家基金公司旗下普通指数基金及指数增强基金近日获批新增养老Y份额，沪深300指数、中证500指数等相关产品均在其中。

“基金公司已经向中登提交了代码申请，一些旗下已经有个人养老金基金产品的公司很快会公告新设Y类份额，另外一些还没有个人养老金基金产品的公司还得向中登申请首次开通养老产品平台，之后再公告增设份额。监管层近期也会公布新一批个人养老金指数基金Y份额名单。”另一位业内人士透露。

为推动公募基金行业持续做好个人养老金业务，更好地服务居民养老投资需求，前段时间，多地证监局向公募基金管理人下发《通知》，个人养老金指数基金扩容工作正式启动。

根据《通知》，公募基金管理人可以对照首批纳入个人养老金产品名录的指数基金筛选标准，对于符合条件的产品，于每季度结束之日起1个月内向相关证监局申请纳入。

《通知》明确了指数基金纳入个人养老金的主要筛选标准和后续纳入机制及标准：一是以市场公认的核心宽基指数或适合长期价值投资的红利低波类指数作为跟踪标的的普通指数基金、ETF联接基金或指数增强基金；二是普通指数基金和ETF联接基金最近四个季度末规模均不低于10亿元或上一月末规模不低于20亿元，且产品成立以来跟踪误差不超过基金合同约定水平；三是指数增强基金成立满三年，最近四个季度末规模均不低于10亿元，且最近三年超额收益率为正；四是前五大投资者份额占比合计不超过50%。

“此次新增设的个人养老金指数基金Y份额是根据一季度末规模确定的，基金公司已于二季度初提交申请。随着近期申请获批，个人养老金指数基金Y份额将很快问世。”一位业内人士表示。

个人养老指数基金Y份额总规模突破15亿元

2024年12月，人社部、财政部、税务总局、金融监管总局、证监会联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，个人养老金制度于2024年12月15日推广至全国。根据《通知》要求，证监会及时优化产品供给，将首批85只指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

基金二季报披露，截至2025年6月底，首批个人养老金指数基金在推出短短半年多时间内总规模突破15亿元，相比去年末增长近4倍。

其中，华泰柏瑞中证红利低波ETF联接Y二季度末规模达到1.87亿元，位居第一，规模相比2024年底增长312%。易方达科创板50ETF联接Y二季度末规模达到1.09亿元，这也是目前两只规模率先突破1亿元大关的个人养老指数基金Y份额。华夏中证A500联接Y、天弘中证红利低波动100联接Y、创金合信红利低波动Y二季度末规模也接近1亿元。

一位基金公司人士表示，宽基指数纳入个人养老金主要有以下三方面利好：一是个人养老金账户具有税收优惠，叠加指数基金的低费率优势，有利于吸引投资者通过个人养老金账户投资指数基金；二是有助于为资本市场注入新的长期资金，优化投资者结构，稳定市场，促进资本市场健康发展；三是指数基金纳入个人养老金投资范围作为新的政策举措，体现了监管层对资本市场的呵护，有助于提升投资者信心。

“指数基金跟踪特定市场指数，持仓分散，有效规避单一股票暴雷致巨损风险。其管理费率、托管费率相较主动管理型基金偏低，日积月累为投资者节省不菲成本。长期看，在市场有效性提升下，指数基金因紧密贴合市场走势，能稳定收获平均收益，契合个人养老金追求持续、平稳增值诉求。”另一位基金公司人士称。

编辑：杜妍

校对：乔伊

制作：舰长

审核：陈墨

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