近期，中银消费金融三股东上海陆家嘴金融发展有限公司发布了2025年半年报，其中披露了中银消费金融2025年上半年业绩表现。

据半年报显示，中银消费金融总资产达817.03亿元，较上年末增长2.55%；营业收入达36.81亿元，同比增长2.8%；净利润扭亏为盈，为1.5亿元，去年同期亏损3.06亿元。

2025上半年业绩回暖

具体来看，2025年上半年，中银消金实现营业收入36.81亿元，较2024年中期的35.81亿元同比增长2.8%；净利润1.5亿元，自去年末已实现连续增长，2024年中期，中银消金的净利润亏损了3.06亿元，至2024年末，该公司净利润增长至0.6亿元。

总资产方面也是不断扩张，截至2025年6月末，中银消金资产合计817.03亿元，较上年末增长2.55%。

近几年，中银消金总资产、贷款余额规模保持增长，但营收、净利润增减不一。

2022年至2024年，中银消金分别实现营业收入67.58亿元、78.56亿元、75.47亿元，净利润6.32亿元、5.37亿元、0.6亿元。

截至2024年末，中银消金贷款余额784.05亿元，相较于2023年末的719.48亿元，同比上涨8.97%。

中银消金成立于2010年，是我国首批试点的4家消费金融公司之一。企查查显示，目前，该公司共有6家股东，分别为：中国银行股份有限公司（持股42.80%）、百联集团有限公司（持股22.07%）、上海陆家嘴金融发展有限公司（持股13.44%）、中银信用卡（国际）有限公司（持股13.23%）、深圳市博德创新投资有限公司（持股5.81%）、北京红杉盛远管理咨询有限公司（持股2.64%）。

中银消金狂甩不良资产

中银消金作为持牌消金“老四家”之一，起初以线下业务为主，2024年年报中就曾提到，该公司总部位于上海，共设17个部门，并在全国设立24家区域中心。

不过伴随宏观环境、业务特性等因素，以线下业务为代表的中银消金、兴业消金等纷纷受到影响。业内人士指出，线下业务运营成本较高，在过去规模扩张过程中，对风险把控不够严格。线下业务中，部分客户资质审核不够精准，加上线下大额贷款往往依赖房子、车辆等大额抵押物。近年来受外部环境影响，部分客户抵押物价值缩水，还款能力下降，导致不良资产不断积累。

为加快不良资产出清，中银消金加大集中挂牌转让力度。

7月31日，中银消金又在银登网连续披露十余个不良资产包，以披露期数计，当前中银消金2024年的不良资产包已披露至73期（含可能存在因审核流程暂未披露的期数）。

此前5月19日，中银消金一次性上架的20个不良资产包引发行业关注。该公司在银登网分别披露了2025年第1-4期、第7-8期、第19期、第21-29期、第31-32期以及第34-35期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目转让公告。

值得一提的是，部分不良资产包在首次挂牌后未能成功成交，遭遇流拍后重新挂牌，如：中银消金的第19期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目为重新挂牌，未偿本息总额433.10万元，重新挂牌起始价调至58万元。

该公司在年报中指出，2024年，公司坚持风险为本的经营理念，把风险防控作为永恒主题，全力以赴克服内外不利因素的挑战，加快推动经营模式战略转型。公司持续完善全面风险管理体系，培育风险管理核心竞争力、推动风险管理与内控合规体系建设、加强风险偏好管理及传导、完善风险分析及监测机制。报告期内，公司整体风险水平处于合理区间，整体风险发展趋势稳定。

公布40家合作伙伴

不过，中银消金也在积极探索从传统线下到“线上+线下”结合转型之路。近日，中银消金官网披露了40家助贷合作机构名单，从名单上看来，除了蚂蚁、京东、美团等互联网巨头，还有头部消金公司等。

具体看，在互联网巨头中，仅京东旗下的公司就有多家：云瀚信息科技有限公司、重庆京东盛际小额贷款有限公司、宿迁钧腾信息科技有限公司。此外，名单里还有百度旗下的度小满科技(北京)有限公司和重庆度小满小额贷款有限公司。

合作的消金公司则包括招联消金、马上消费等头部机构，以及小米消金、尚诚消金等腰部公司。

从合作模式来看，与招联消金、小米消金、尚诚消金的合作主要为联合贷模式，而马上消费则主要为其提供科技输出、流量筛选等服务。

此外，在产品定价上，大厂凭借自身优势，在利率下限方面表现突出。例如，蚂蚁旗下蚂蚁智信与中银消金合作的产品定价下限低至3.96%；美团旗下三快小额贷款与重庆两心金诚，合作产品定价下限为5.4%；度小满、抖音、滴滴等，与其合作的产品定价也不超过8%。

当下消费金融行业正经历分化与洗牌，竞争愈发激烈。2025 年上半年中银消金业绩回暖，展现出一定的发展韧性。尽管不良资产处置压力仍在，但公司通过加大转让力度、积极推进转型，加强与众多行业头部机构的合作，或许这场“逆势突围”已不再遥远。

采写：南都·湾财社记者 马青