保险利率调整后，新旧产品完成了更替。

新一轮值得购买的产品清单，帮大家筛好了。

包含成人，老人，小孩。

不同年龄，推荐的产品，稍有差别。

但性价比都很不错，欢迎抄作业。

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成年人最推荐的保险

重疾险

1）达尔文12号

这是一个最长可选保终身的重疾险。

不管什么年龄段生病，都有机会用得上。

如果你是追求性价比的人，达尔文12 可以放心买。

重疾该有的，它统统都有， 价 格也合适。

30岁买50万保额，保终身30年交费。

男生一年6710，女生一年6290。

可以换来1次重疾，3次中症，4次轻症理赔机会，都是 确诊符合条件就一次性赔保额。

它还优化了几个重疾的理赔条件，例如严重心肌炎。

不满足天数要求，也能正常赔！

很不错哦。

不过也有人担心，重疾只赔1次，会不会不够？

确实有这种可能，尤其之前分享过的重疾理赔，都是很年轻的患者。

生病后再买保险就很难了，怎么规避呢？

产品有可选保障，是额外花钱可以买的。

建议把 「恶性肿瘤-重度治疗津贴」 选上。

如此一来，生活里最高发的重疾：癌症。

会额外多赔3次：依次40%/50%/30%。

癌与癌之间，间隔期只要1年，第二年仍在癌症状态，就再赔钱。

除癌症以外的其它重疾，还是累计1次赔付机会。

这种买法比较省钱，也实用。

链接：达尔文12

医疗险

2）星相守

大小疾病、意外住院后产生的医疗费；或者在院外买了院内没有的药，费用都可以报销。

还可以灵活选择住院免赔额，最低0元，也有1万及以上额度。

免赔额越低报销门槛越低，当然价格也是更贵些。

预算一般的情况下，可以考虑1万免赔额，主要预防下大额的医疗开支，小病花钱不多，可以自己承担。

它有2个计划，计划1是普通医疗，计划2是特需医疗。

都能保证续保20年。

总体而言，我觉着它的功能是比较多维度的，能满足大面积的需求。

另外，它的可选保障还有门诊险，是保证续保3年。

普通部门诊，每次免赔200元；特需门诊，每次免赔600元。

报销比例都是100%，不限制社保目录。

链接：星相守

家庭成员想一起购买，也有家庭版，还能享折扣，免赔额共享，保额单独的。

链接：星相守-家庭版

还有一个产品叫蓝医保好医好药

承保公司太平洋，喜欢大公司出品的可以考虑它。

同样保证续保20年，只有普通医疗，免赔额1万，院外购药保障也好的。

定期寿险

3）定海柱7号

这是个定期寿险，保人 “身后” 的事情。

适合家里的 “柱子们”。

不能倒， 不然对家庭的冲击会特别大。

定寿就是提前转移 风险 。

保障期内，不管是疾病还是意外，导致人去世/全残了，会一次性赔保额给家人，来保障他们的生活不受影响。

买的时候，有两个地方可以注意下。

第一，保障期限

不用买太久。

保到60岁，65岁左右，身上没有啥负担时，就可以了。

第二，保额

尽量 覆盖身后事， 多 留钱，少留债。

比如定海柱7号。

30岁，买100万保额保至60岁，交费至60岁。

男生1125元/年，女生614元/年。

价格是 不 贵的 。

链接：定海柱7

意外险

4）小蜜蜂6号

意外险就是只保意外，疾病这块不保哈。

目前推荐的都是1年期产品， 到期需要再手动买一下。

不过价格很便宜，保障也全面。

日常走路，坐车，国内旅游， 猫抓狗咬 等等大小意外，都可以保。

比较大的意外，比如导致去世了，伤残了，猝死了，都可以一次性赔保额；

小意外， 类似 磕碰，骨折，烧烫伤等等，只是 在门诊或者住院治疗了下，医疗费用也可以报销；

意外住院后，每天还给发津贴。

总之，保得很全。

小蜜蜂6的承保年龄18-50岁，1-3类职业，符合健康告知就行。

产品给了4个计划。

价格分别是118 、 156、236 、 298一年。

保额高点的，价格贵点。

意外医疗方面，都是0免赔100%报销。

链接：小蜜蜂6

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老人最推荐的保险

医疗险

1）0-59岁

身体不错的人，可以看看星相守

保证续保20年，住院后在医院里面花的钱，医保先报，剩下的钱超过免赔额可以申请报销。

它的免赔额，是可以任选的。

最低0元，也有1万/1.5万/2万选项。

免赔额以上部分都是100%报。

而且它一共2个计划。

计划1，只报销公立2级医院普通部。

计划2，能报公立2级及以上特需，国际、VIP部，和一些私立医院。

可选保障，它还有门诊险可以勾选，而且还能保证续保3年。

其中普通门诊每次免赔200元，特需门诊每次免赔600元。

报销比例100%。

整体上， 星相守功能非常强大，能符合很多人的需求。

2）60-70岁

到了这个年龄，首次买医疗险，大部分产品已经超龄了。

还能买的产品里， 支付宝上的好医保中老年长期医疗，比较推荐。

它有2大优势。

一是健康告知宽松，二是能保证续保20年。

这两点对于老人来说，都比较重要。

缺点就是一般医疗年免赔额2万块，比别人高；重度癌症医疗是0免赔。

报销比例也都是100%，不限社保目录，年保额400万。

3）超越保无忧版

一路看下来，如果上面几个产品，都因为这样那样原因买不了。

就看下超越保无忧版吧。

70岁前都可以买，保证续保10年。

无健康告知，像结节，乙肝之类的，都能正常保正常赔。

只约定了几类比较严重的既往症，买后1年内不赔，1年后最高可以赔5千。

既往症赔的比较少，但想比以前产品一分不赔，还是有突破的，毕竟既往症理赔概率很高。

对了，它的免赔额比较高，一般医疗年2万，重疾医疗0免赔额，报销比例都是100%。

院外购药保障也有的：

其中普通疾病无清单限制、癌症特效药199种药物可理赔，基本也够用。

超过70岁的老人，同类的产品，还可以了解下：长相安3

1年期不保证续保，社保目录内外各1万免赔额，报销比例最高100%。

再有，要是觉着以上两个产品免赔额比较高，80岁前也可以看下：众民保中高端

是0免赔，也无健康告知，严重的既往病不赔，1年期不保证续保。

4）防癌医疗险

这类产品 只保癌症住院后，费用可以报， 其它病不管。

所以像有心脑血管疾病， 比如高血压，糖尿病，健康告知不问，是不影响买的。

但像结节，囊肿，跟癌症挂钩，健康告知就有问，那买起来就没那么容易了。

产品可以看看平安防癌医疗险。

0免赔100%报销，年报销400万，还能保证续保终身。

癌症是我们生活里最高发的大病，单独保一下也可以。

意外险

孝心安5号

最大投保年龄85岁， 1-3类职业，符合健康告知就可以买。

价格不贵，最低98块钱，能保1年。

这期间，可能会发生的大小意外，就都有保障了。

像老人最容易用到的意外医疗，在门诊或者住院产生的医疗费用，是0免赔，100%报销。

住院后每天也给津贴。

挺合适。

产品有4个计划，保障基本一样，只是保额高低有些区别。

选一个自己认为合适的额度就行。

链接：孝心安5号

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未成年最推荐的保险

重疾险

1）达尔文宝贝计划12号

0-17岁可买。

比如0岁小孩，50万保额保终身，分30年交费。

男孩3049/年，女孩2732/年。

这期间，确诊了合同上约定的大病，符合条件会一次性赔付保额，买多少就赔多少。

这笔钱的最大用处：弥补收入损失。

毕竟小孩生病后，至少得有一个大人是24小时围着转的。

这种情况下，夫妻收入肯定会受到影响。

有个重疾险，局面会好很多。

这个产品，保障做得扎实，基础保障包含重疾1次，中轻症累计6次。

还有少儿重疾险独有的特定疾病、罕见病，分别赔100%、200%。

这部分疾病和重疾有重叠。

比如白血病，既属于重疾，也属于特定疾病。

一旦确诊，会赔双份的钱。

买50万保额，实际到手50万+50万，100万。

罕见病赔钱更多。

除了这些，它还有意外导致重疾额外赔，脊柱侧弯矫正手术保险金等等。

保的内容挺多，可以点链接再仔细看看。

链接：达尔文宝贝计划12号

医疗险

2）星相守

大小疾病、意外住院后产生的医疗费，或者在院外买药了，费用都可以报销。

每年最高400万，保证续保20年。

一般的百万医疗险会有1万免赔，这个产品免赔额最低可以选0，报销门槛很低。

日常小孩感冒发烧住院了，可能理赔一次，保费就回来了。

另外，如果喜欢去特需看病，可以考虑星相守计划2，这样公立医院特需部，国际部，VIP部的看病费用也能报销。

除此，还可以按照自己的需求，自由决定要不要附加门诊险。

门诊是保证续保3年。

普通部门诊，每次免赔200元，报100%。

特需门诊，每次免赔600元，报100%。

投保链接：星相守

意外险

3）小神童7号

0-17岁可以买。

很便宜，最低只要68块，就能保1年。

像小孩子都活泼好动，喜欢登高爬低，万一不小心受些小伤，去门诊包扎，或猫抓狗咬，要打疫苗，又或者住院了等等。

花的钱都可以报销，而且是0免赔100%报，不限社保目录。

也带监护人责任，比如小孩把同学打伤了，或者搞破坏把别人小汽车划坏了，都可以申请理赔。

挺合适的。

投保链接：小神童7

门诊险

4）暖宝保3号

这个产品是疾病、意外都保。

门急诊每年最高报销3万，住院每年报5万。

其中社保 目录内按100%报，社保目录外的自费药报40%。

免赔额也不高。

疾病门诊每次有100元免赔， 意外门诊是0免赔，单日限额500元；

疾病或意外住院，0免赔额。

日常感冒发烧都可以用， 实用性会很不错。

这个产品可以和免赔额比较高的百万医疗险搭配使用。

小问题看门诊或者住院后花钱不多，可以用暖宝保3理赔。

另外买了门诊险后，也可以不再单独买意外险了。