六项违规叠加治理漏洞！太和农商行被罚300万，四名责任人连带追责 六项违规叠加治理漏洞！太和农商行被罚300万，四名责任人连带追责
六项违规叠加治理漏洞，太和农商行被罚 300 万元四人连带追责
近日，国家金融监督管理总局阜阳监管分局披露行政处罚信息，太和农村商业银行股份有限公司因信贷风控失效、公司治理存在重大缺陷等六项违规行为，被处以 300 万元大额罚款；高晓敏、李庆磊、刘保贵、宋久安四名相关责任人同步收到警告处罚，合计罚款 50 万元，双线问责释放从严监管信号。
本次处罚列明六项违法违规事实，覆盖信贷全流程、内部治理与消费者权益保护多重领域。信贷基础管理全线失守是核心问题，该行贷前调查流于形式，未充分核实借款人经营实力、真实资金需求；贷后资金跟踪管控缺位，无法有效监控信贷资金流向，极易引发资金挪用风险。同时该行授信集中度突破监管红线，大额客户风险高度集聚，大幅削弱风险抵御能力。
在公司治理层面，两项重大违规暴露出顶层管理机制形同虚设。其一，重大关联交易未履行完整审批与报备程序，缺乏有效风险隔离，暗藏利益输送隐患；其二，董事未取得监管任职资格便实际履职，关键决策岗位准入管理失控，从根源破坏治理合规底线。此外，该行还存在贷款违规转嫁成本问题，变相抬高农户、小微企业融资成本，侵害金融消费者合法权益。
同期公示的阜阳辖区罚单显示，颍上、界首两家农商行仅涉及信贷 “三查” 类单一或少量违规，分别被罚 70 万元、95 万元，而太和农商行违规事项数量、风险严重程度均显著更高，对应罚金也位居三家机构首位，体现监管 “违规情节越重、处罚力度越大” 的裁量标准。
监管部门依据银行业审慎经营相关法规实施处罚，对机构处以高额罚款、对管理人员追责并举，直指县域农商行经营常见短板。近年来全国多地农商行罚单集中指向贷前贷后管理、授信管控、股权关联交易、高管任职资格等问题，监管持续强化中小银行风险整治，督促机构平衡业务扩张与合规风控。
此次处罚为县域农村金融机构敲响警钟。农商行立足支农支小定位，必须筑牢信贷 “三查” 风控体系，严格执行授信限额管理；规范董事、高管任职许可流程，完善关联交易审批机制；杜绝违规收费行为，切实维护市场主体融资权益。后续太和农商行需全面开展内控自查整改，补齐治理与风控短板，其他县域农商行也应以此为警示，常态化梳理合规漏洞，严守审慎经营底线。