6月4日上午，长岛召开灾害保险实施工作新闻发布会，介绍长岛贯彻落实烟台市《灾害保险实施方案（2026-2028）》相关工作情况。区综合行政执法局有关负责人现场回答记者提问。

近期，市应急局联合市财政局、市金融监管局等14个部门，正式印发《灾害保险实施方案（2026-2028）》，包含灾害民生综合保险和灾害民生特助保险两项专项方案。长岛严格落实市级部署要求，全面落地推进两项灾害保险政策，构建全覆盖、普惠性、精准化的灾害救助保障体系。

本方案有三个核心亮点：保障对象更广、保障范围更全、理赔流程更简。首先，在保障对象上，实现全域覆盖与精准兜底——灾害民生综合保险覆盖长岛全体人员，包括户籍人口、常住人口、来岛务工人员、旅游游客等所有临时来岛人员，并将居民住房纳入保障；灾害民生特助保险则主要面向烟台户籍及常住人口，重点加码困难群体、特殊岗位和受灾困难家庭，补齐救助短板。其次，在保障范围上，形成层级清晰、双重叠加的增效机制——灾害民生综合保险全面涵盖18类自然灾害、5类特定意外事故、临灾避险转移安置、旱灾饮水困难等常见风险；灾害民生特助保险作为专项叠加保障，对因灾身故伤残、住房损毁等情形追加救助，并向低收入人口、四级以上伤残人员、困境儿童等特殊困难群体定向倾斜，两项保险独立核算、可叠加赔付。最后，在理赔流程上，坚持公开透明、高效便民——优化理赔服务机制，开通统一报案渠道，群众可直接拨打报案电话6212349申报受灾情况，实现流程简化、响应迅速。

答记者问

Q:

请问这个灾害保险到底是一个什么样的保险？和普通商业保险有什么区别？设立的目的是什么？

区综合行政执法局（应急管理局）应急管理科科长张基寅：灾害保险是政策性民生救助保险的统称，包含灾害民生综合保险和灾害民生特助保险两个独立险种，两个险种独立运行、各司其职、互不干扰，可叠加享受保障。

灾害民生保险与普通商业保险有着本质区别。普通商业保险以市场化盈利为目的，由个人或企业自愿缴费参保，保障标准、赔付规则由商业机构自主设定。而灾害保险是纯公益、普惠性的政策性民生保障政策，核心特点是政府全额出资、群众零缴费、全域无门槛覆盖，只要在长岛辖区范围内发生符合政策规定的受灾情形，即可按标准申请赔付，不设参保门槛、无需个人投入，是实打实的惠民利民政策。

设立两项灾害保险的核心目的，是充分发挥保险市场机制在防灾减灾救灾工作中的重要作用，打破传统单一的政府救灾救助模式，健全完善政府救助、保险保障、社会救济、自救互救“四位一体”的现代化灾害救助体系。政策聚焦受灾群众基本生活保障，兼顾自然灾害与特定意外事故救助，通过市场化、社会化力量补充政府救助短板，全面提升灾害救助质量和效率，快速帮助受灾群众恢复生产生活，从源头防范化解因灾致贫、因灾返贫问题，持续筑牢辖区安全稳定防线。

Q:

我们想了解一下老百姓在什么情况下可以申请这个保险保障？具体保障金额是多少？

区综合行政执法局（应急管理局）应急管理科一级行政执法员王昱钦：首先是灾害民生综合保险基础保障标准：一是18类自然灾害救助，涵盖洪涝、干旱、台风、大风（龙卷风）、冰雹、雷电、寒潮、低温冷冻、雪灾、沙尘暴、地震、崩塌、滑坡、泥石流、风暴潮、海啸、森林火灾、生物灾害，造成人员死亡的，每人救助赔付15万元；造成人员受伤的，医疗费救助赔付限额15万元；受伤后经医治无效死亡的，每人总赔付限额15万元。自然灾害造成居民住房倒塌、损毁的，每户救助赔付限额5万元。二是5类特定意外事故救助，涵盖溺水、一氧化碳中毒、爆炸、火灾、触电，造成人员死亡的，每人救助赔付4万元。三是抢险救灾专项救助，自然灾害抢险救灾准备及救灾过程中，抢险人员死亡的，每人救助赔付40万元；受伤的，医疗费救助赔付限额40万元；受伤医治无效死亡的，总赔付限额40万元。此外，同步覆盖政府组织的临灾避险转移、灾后安置生活救助，以及旱灾导致群众饮水困难专项救助。

其次是灾害民生特助保险叠加保障标准：一是特定意外事故兜底特助，无特定关系人遇难人员，每人特助2万元；见义勇为人员因意外事故死亡的，每人特助50万元，受伤人员医疗费特助限额25万元。二是抢险救灾人员专项特助，自然灾害抢险救灾人员死亡的，每人特助10万元。三是自然灾害叠加特助，自然灾害造成人员死亡的，每人特助2万元，受伤人员医疗费特助限额2万元；居民住房因灾倒塌、损毁的，每户特助限额1万元。同时，同步配套临灾安置、旱灾饮水困难、核电事故避险转移等专项特助保障。具体政策细则以正式实施方案及承保合同为准。

Q:

如果老百姓出现同时符合这两个保险的保障情形，能叠加享受吗？

区综合行政执法局（应急管理局）应急管理科一级行政执法员王昱钦：很多群众都比较关注两项保险的赔付衔接问题，这里明确告知大家：两项保险可叠加享受、双重赔付保障。

灾害民生综合保险是普惠基础保障，灾害民生特助保险是精准加码保障，二者为独立运行险种，赔付规则、资金渠道、保障定位相互独立、互不冲突。同时，两项保险在保障场景、赔付范围、责任免除等核心规则上保持统一，确保政策衔接顺畅、保障标准统一。

群众若同时符合两项保险赔付条件，承保机构将同步启动双险查勘、同步审核、同步理赔，实现“一次受灾、双重赔付”。举个简单例子：自然灾害造成人员死亡的，综合保险赔付15万元，特助保险叠加赔付2万元，累计赔付17万元；特定意外事故造成人员死亡的，综合保险赔付4万元，特助保险叠加赔付2万元，累计赔付6万元，大幅提升灾害救助力度，切实筑牢群众兜底保障防线。具体政策以灾害保险方案和签订的合同为准。

Q:

针对受灾困难家庭、特殊群体，救助时是否有其他专项特助？

区综合行政执法局（应急管理局）应急管理科一级行政执法员王昱钦：我区在制定落地特助保险政策时，严格对标遗属生活困难补助、低保救助、残疾人帮扶等现行民生保障政策，重点针对受灾困难家庭、特殊群体精准倾斜，实现政策无缝衔接、救助提档升级。

核心倾斜政策主要体现在特殊家属专项特助方面，在基础赔付之外，对遇难、伤残人员家庭追加差异化补助：一是保障对象有需要扶养的60周岁（含）以上合法配偶的，每人额外特助5万元；二是保障对象有需要抚养的未满18周岁子女，或就读普通高校、职业学院、中专、技校、高中等全日制在校子女的，每人额外特助10万元；三是保障对象的配偶、子女、父母为低收入人口、四级及以上伤残人员或罹患重大疾病的，每人额外特助5万元。

通过“基础普惠赔付+特殊专项特助”的双重兜底模式，重点帮扶因灾导致的失独、失养、伤残、重病、低收入困难家庭，有效弥补基础救助短板，进一步提高一次性灾害救助标准，全方位保障受灾家庭灾后基本生活、子女就学、家属帮扶等刚需，切实解决群众灾后急难愁盼问题，让灾害救助更精准、更暖心、更有力。具体政策以灾害保险方案和签订的合同为准。