本文来源：时代周报 作者：黄宇昆

民营经济的健康发展关乎中国经济的活力与韧性，破解民营企业融资难题成为推动高质量发展的关键。广东华兴银行立足粤港澳大湾区，以服务实体经济、支持民营企业为导向，用专业化服务、精细化管理、特色化经营、创新型发展的理念，通过业务创新和产品创新为民营企业提供全方位的融资服务，走出了一条“规模、质量、效益、特色”四均衡的道路。截至2025年3月，该行民营企业公司贷款余额突破1400亿元，占全行公司贷款比例超70%。

创新金融模式，推动民营绿色经济发展

碳减排支持工具是中国人民银行为支持碳达峰、碳中和推出的一项结构性货币政策工具，为金融机构提供低成本资金,从而支持金融机构向碳减排重点领域内有显著碳减排效应的项目提供优惠利率贷款。广东华兴银行积极响应战略号召，将碳减排领域作为行内重点发展领域大力拓展。2024年华兴银行首次纳入中国人民银行结构性货币政策工具---碳减排支持工具金融机构范围，成为广东省内2024年碳减排支持工具扩容的五家地方法人金融机构之一。以此为契机，华兴银行通过政策专享、业务部署、营销推动等一系列措施，用“碳减排支持工具+清洁能源光伏项目”组合拳，创新绿色信贷产品与服务，打造“兴碳贷”、“节能环保项目特许经营权质押融资业务”以及合同能源管理贷款”等绿色金融产品，推动民营绿色经济发展。

广东省兴宁市某村在建的3.567MW分布式光伏长廊发电项目存在资金缺口，经中国人民银行汕头市分行指导及专业第三方机构认证，该项目属于清洁能源领域的太阳能利用设施建设和运营，测算的碳减排效应显著，符合碳减排支持工具政策要求。华兴银行及时组建专业服务团队，深入项目多次洽谈，最终为项目提供1000万元符合碳减排支持工具政策要求的专项授信，切实将政策优惠利率传导至项目主体。

兴宁光伏发电项目的成功落地为当地清洁能源产业发展注入了新活力，在首笔业务落地的基础上，华兴银行进一步将业务拓展至韶关地区，支持韶关市某镇建设的58MW地面分布式光伏发电项目，给予该项目20000万元专项授信额度，同时继续借助碳减排支持工具的政策优势，为项目降低融资成本。截至2024年12月末，华兴银行已向上述两个项目投放了近7000万元的碳减排贷款。

两个项目建成后，预计年平均发电量合计近6.2万兆瓦时，与同等火力发电相比，每年减排二氧化碳约3.9万吨，实现银行、企业和社会效益的三赢。不仅如此，通过项目实施带动了当地光伏组件制造、安装施工、运维服务等相关产业的发展，促进了就业和经济增长。项目利用当地闲置土地资源，开发分布式光伏发电项目，实现了土地资源的高效利用，同时为当地提供了清洁电力，促进了能源的可持续发展。

截至2025年3月末，华兴银行绿色信贷余额约240亿，占对公贷款规模13%。此外，华兴银行是广东省内率先发行绿色金融债券的城商行。华兴银行通过碳减排支持工具助力清洁能源产业发展的实践，不仅为地方经济注入了低碳新动力，也为金融机构支持绿色经济转型提供了新思路。

精准滴灌，破解民营企业融资难、融资贵问题

政策支持是引导金融资源流向民营经济的关键。针对民营企业融资难的问题，广东华兴银行秉持“有扶有控”的差异化信贷政策，精准识别民营经济发展的重点领域和薄弱环节，为民营企业提供靶向性金融支持。

在产业金融领域，华兴银行紧跟国家战略和产业发展趋势，大力支持先进材料、海洋经济、专精特新等领域的信贷需求，助力民营企业在新兴产业领域实现突破与发展。在场景金融方面，持续加大对大消费、大健康、新业态等领域的信贷支持力度，满足民营企业多元化的发展需求，推动消费升级和产业创新。

为进一步拓宽民营企业融资渠道，广东华兴银行加强与同业和资管的联动合作，创新推出“股、债、贷”结合的综合金融服务模式。通过这种模式，根据民营企业不同发展阶段的特点和需求，量身定制个性化的融资方案，为民营企业提供全生命周期的金融服务支持，助力民营企业在市场竞争中发展壮大。

针对融资成本过高这一制约民营企业发展的重要因素。广东华兴银行严格规范服务收费，对收费项目进行全面梳理和清理，坚决取消一切质价不符和无服务乱收费项目，确保金融服务收费透明、合理。在建立科学合理的贷款风险定价机制基础上，对诚实守信、经营稳健的优质民营企业实施减费让利政策，通过降低贷款利率、减免手续费等方式，直接降低民营企业的融资成本。

为缓解民营企业资金周转压力，广东华兴银行加强续贷产品的研发与推广，不断简化续贷办理流程。通过提前进行续贷审批、设立循环贷款、创新智能还款方式等措施，实现民营企业融资周转的“无缝衔接”，提高转贷效率，减轻企业还款压力。特别是对于流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的优质企业，该行及时办理续贷业务，有效缩短企业融资链条，降低企业“过桥”融资成本，为民营企业的持续经营和发展提供坚实的资金保障。

发力供应链金融，服务优质民营制造业

广东某民营企业创建于1990年，是一家集专业研发、制造、销售于一体的国内大型铝型材制造商，于2020年在深圳交易所挂牌上市，总市值48.65亿元。多年来，该公司一直致力于向产业链上下游拓展，已成功由一家传统铝制品企业，转型为一家从事铝合金材料、节能系统门窗和汽车轻量化材料技术创新和产业化应用的国家重点高新技术企业。产品广泛应用在国内外众多知名建筑物及轨道交通、机电机械、电子电器等领域，形成了从熔铸、模具设计、制造、挤压、喷涂到深加工完整的铝型材产业链。

然而，这么一家优质的企业依然存在供应链上游企业因为账期的问题，难以保障生产，稳定提供原材料的困扰。经过研判，华兴银行发现其在产业链中相对强势，其在原材料采购交易中与上游供应商采购价格同付款时间关系密切，通过创新“兴付贷”产品，给予该企业专项额度，切分额度至供应商，由核心企业出具付款承诺函承担实际付款责任，为供应商提供无追索权应收账款买断服务，由上市公司承担信用风险，不涉及对供应商的直接授信，解决上游供应商融资难、融资贵的问题，缩短了账期，有效解决客户痛点。目前已服务上游供应商客户6家，累计实现投放超4亿元，优化了核心企业财务状况，同时有效解决了企业客户短期经营周转资金需求。

聚焦“五篇大文章”，为民营企业提供优质服务

在新时代金融发展的浪潮中，广东华兴银行积极贯彻落实推进“五篇大文章”决策部署，将其作为推动民营经济高质量发展的重要抓手，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等领域持续发力，开拓民营企业发展新局。

在科技金融领域，广东华兴银行始终坚持以服务实体经济为导向，持续加大对科技类民营企业的信贷资源倾斜。通过深入了解科技企业的发展需求和特点，为其提供特色化、差异化的覆盖全生命周期的金融服务，有效解决科技类企业在研发、生产、销售等各个环节的金融需求。截至2025年3月，华兴银行行科技型企业贷款49.16亿元，专精特新中小企业贷款62.98亿元，高新技术企业贷款101.75亿元，为科技类民营企业的创新发展提供了强有力的资金支持。2024年三季度，科技型企业线上化贷款模型成功投产上线，通过引入大数据征信公司补充特色数据对接，不断完善策略模型，提高系统自动审批的科学性，提升金融服务的效率和精准度，进一步增强了科技型企业线上贷的市场认可度。

绿色金融是推动经济绿色低碳转型的重要力量。广东华兴银行将绿色与可持续发展纳入公司治理，从战略高度推进绿色金融业务发展。在体制建设方面，形成了从董事会到高级管理层，再到绿色金融敏捷团队的完善管理架构，为绿色金融业务的开展提供了坚实的组织保障。在政策及产品支持方面，制定绿色信贷相关管理办法和操作指引，建立绿色信贷业务激励机制，满足民营企业在绿色发展领域的融资需求。在风险防控方面，坚持合规与风险底线，通过严格审核和第三方认证机构把关，防范项目“假绿”风险，确保绿色金融业务的健康可持续发展。此外，该行在绿色金融债券发行、碳减排支持工具运用、转型金融探索等方面均取得显著成效，连续多年完成环境信息披露报告，积极履行社会责任，树立了良好的绿色金融品牌形象。

普惠金融是金融服务民生的重要体现。广东华兴银行深入贯彻落实各级政府关于支持小微企业融资协调工作的部署要求，立足区域经济发展实际，统筹总分行资源，创新服务模式。通过在传统小微信贷调查技术基础上，广泛积累数据，依托大数据与人工智能技术，构建先进的风控模型，优化线上、线下小微信贷全流程，陆续推出“华兴好企贷”“华兴快贷”“华兴担保贷”等一系列数智化产品体系，并打造了养殖产业、灯饰产业、玩具产业等特色场景案例，为金融赋能各行各业提供了可复制、可推广的经验，切实为小微企业纾困解难，推动小微企业高质量发展。

在养老金融领域，2024年广东华兴银行新设产业金融部作为总行一级部门，将养老金融领域纳入重要规划，致力于打造区域养老金融品牌。部门已形成专门针对医药流通行业的线上化、自动化、模型化保理业务产品，同时与世界银行合作，为养老产业提供一揽子金融服务，与香港金管局接洽，为大湾区近10万跨境养老客户提供各类增值服务。未来，华兴银行将积极参与广东省各地养老专项债的发行与投资，助力养老基础设施项目建设，并在零售端开发银发客群特色化理财产品、银行权益等专项服务。

数字金融是金融创新发展的重要方向。广东华兴银行于2023年4月启动数字化转型工程，全面提升数字金融服务的基础能力。通过开展行业数字化转型深度调研，借鉴业界先进经验；进行全面诊断，形成数字化转型战略蓝图规划；成立敏捷作战机制，搭建示范性“样板间”工程等一系列举措，在数字金融服务能力探索成果与应用推广方面已初显成效。助力营运全面升级视频银行技术，提升客户服务水平；复制并推广数字化尽调模式，提高零售信贷业务办理效率；推动财报OCR和自动化试算平衡技术在信贷管理中的应用，实现业务处理模式的变革，为民营企业提供更加智能、便捷的金融服务。

强化综合保障，护航民营企业稳健前行

为增强民营企业的抗风险能力，广东华兴银行持续深化银保合作，构建起多层次、全方位的金融保障体系。与汕头市担保公司等机构保持密切合作，给予高达8亿元的授信额度，通过强强联合，为中小微企业量身定制个性化的金融服务方案。同时，加强与深担、汕担等担保机构的紧密协作，打造银企合作对接平台，在增强互信互助的基础上，建立立体融资系统，为民营企业提供更加多元化的融资渠道和风险保障，助力民营企业做强做大、做精做细，提升民营企业在市场中的竞争力和抗风险能力。

未来，广东华兴银行将围绕五篇大文章，不断提高政治站位，增强使命担当，持续深化金融创新，优化金融服务，以更加优质、高效、贴心的金融服务回馈民营企业，为民营经济高质量发展贡献更多金融智慧和力量，在新时代金融服务民营经济的征程中续写新的辉煌篇章。