本报记者 陈晔

“昨天‘收蛋’83.19元，每天能收点小蛋就是稳稳的幸福。”90后杭州投资者方女士每天早晨一打开手机，总会习惯性先看一眼账户中前一日的收益。

近来，“收蛋”这一说法在年轻投资者中悄然流行，这是他们对债券类基金收益的一种叫法。在年轻人的理财圈中，购买债券基金就像是一场充满仪式感的“收蛋”游戏，每0.01%的净值波动被称为“一个蛋”，正收益是“收蛋”，亏损则是“碎蛋”。

今年以来，银行利率下行倒逼着“存款搬家”，越来越多年轻人开始将目光转向债券基金等稳健型理财产品。从“理财焦虑”到“收蛋快乐”，这届年轻人正用新方式拥抱更加多元的理财观念。

利率跌破1%

银行5年期大额存单逐渐消失

今年5月20日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等六大国有银行集体将一年期定期存款利率降至0.95%，活期利率更是低至0.05%。随后，各大股份制银行和城商行迅速跟进，部分原来3年期定期存款利率稳在2%出头的银行，一夜之间将利率降到了1.75%甚至更低。如今，市面上利率2%的存款产品几乎难觅踪迹。

存款利率的下调，也很快影响到了曾经被储户疯抢的大额存单。

昨天，钱江晚报记者咨询了杭州多家银行后发现，多数银行的大额存单年利率已全面跌入“1字头”。工商银行、农业银行20万元起存的3年期、2年期、1年期大额存单年利率分别为1.55%、1.2%、1.2%；交通银行app显示，该行目前仅有1年期和6个月优享大额存单在售，年利率分别为1.4%、1.3%，已不见中长期大额存单踪迹。

股份制银行中，部分银行3年期大额存单年利率达1.75%。不过，有股份制银行已经“下架”了3年期大额存单，银行客户经理告诉记者，该行3年期大额存单利率跟之前相比降了35个基点，且目前额度已经售罄，“还不知道什么时候能再次上架。”

此外，记者咨询后发现，杭州大多数银行都已暂停发放5年期大额存单。可以看到，5年期大额存单产品正在逐渐消失。

对于银行陆续“下架”中长期大额存单的原因，有业内人士表示，这是银行为了应对息差下降而做的主动调整。对于银行而言，持续走低的利率环境可能导致长期定期存款面临亏损风险。

货基、债基和黄金基金

“新三金”成为年轻人投资新潮流

两年前，上文中的方女士就在金融业内人士的推荐下购买了债券基金。虽然行情波动时会有负收益，但方女士算过一笔账，她购买的债券基金收益率能稳稳跑赢银行存款利率。

“最近手头有一笔闲钱，跑去银行一问只有年利率1.75%的产品能选择，去年年底我存的时候3年期利率还有2.2%，现在存银行性价比实在太低。我准备用闲钱再买一点债基。”方女士告诉记者，身边很多同龄人最近都在讨论“新三金”组合，这种由货币基金、债券基金和黄金基金构成的“新三金”理财组合正成为年轻人的投资新宠。

“以前结婚时会买‘三金’，现在则流行给自己配置‘新三金’，让兜里永远有底气。”在社交平台上，有网友这样调侃道。

“部分钱放在货币基金里，收益和银行一年期定期存款相差不大，急需用钱的时候，随时能取，完全不耽误事情。”有网友表示，自己总会留小部分存款存入货币基金。

也有网友每天都会在社交平台分享自己的“收蛋”日记，和大家交流“养基”心得。“又是收蛋的一天”“五个蛋的基可遇不可求，今天加鸡腿”“涨得多就是恐龙蛋，早餐钱直接回血”……隔着屏幕都能感受到“收蛋”带来的快乐和满足感；碰到债基波动的时候，“收蛋人”也表现得很松弛，“问题不大，长期总能回来的。”

在“新三金”中，投资黄金成为年轻人对抗通胀的利器。“不用去金店人挤人，没有额外的加工费等成本，哪怕市场行情不好也能迅速落袋为安。”某网友这样描述黄金ETF产品，他还表示，今年以来黄金ETF已为他带来了近9%的收益率。

不过，任何投资都伴随着风险。4月下旬以来，国际金价从3500美元/盎司的历史高位快速回落，5月中旬跌破3180美元/盎司，累计跌幅超过8%，这也让不少跟风入场的新手投资者措手不及。

可见，即便是低利率时代备受追捧的“新三金”投资，也并非是稳赚不赔的保险箱。

“随着存款利率走低和资管产品收益率下降，以及居民预期改善，理财市场、资本市场的吸引力或将进一步增强，投资者应平衡好风险和收益、短期和长期的关系，来综合进行资产配置。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，投资理财要基于自身的投资经验、投资能力和风险偏好，做好适合个人和家庭的资产配置，不要人云亦云、盲目跟风。