营业收入、净利润降幅收窄，平安银行的业绩出现了下跌放缓的势头。

平安银行8月22日晚间披露的半年报显示，今年上半年，该行的营业收入、净利润同比分别下降10%、3.9%，虽然未能扭转跌势，但比一季度分别收窄了3.1个、1.7个百分点，营收降幅同比也收窄了3个百分点。

净息差收缩、非息收入下滑，以及零售业务利润大幅减少，是业绩续跌的主要因素。上半年，该行的净息差、净利差为1.8%、1.76%，同比分别下降16个、15个基点。而贷款占比超过50%的零售业务，仅实现了10亿元左右的净利润，在全部净利润的占比仅有4%。

营收净利降幅收窄

半年报显示，截至今年6月底，平安银行总资产为5.87万亿元，同比增长1.8%；存、贷款余额分别为3.69万亿元、3.4万亿元，同比分别增长4.6%、10%。

监管数据显示， 2024年上半年，商业银行累计净利润为1.3万亿元，平均资产利润率0.69%。今年同期则为1.2万亿元、0.63%，同比分别减少了1000亿元、0.06个百分点。

在这种情况下，平安银行的营收、净利润延续了去年以来的下滑态势。今年上半年，该行营业收入为693.85亿元，同比下降10%；净利润248.7亿元，同比下降3.9%，而上年同期则增长了1.9%。

但相较于去年上半年，该行今年同期的营收降幅已经有所收窄。数据显示，去年前两个季度，该行营收降幅达到13%，比今年同期高出3个百分点。

环比一季度，平安银行今年上半年的整体表现也有一定改善。今年一季度，该行营收、净利润同比分别下降13.1%、5.6%，上半年的整体降幅分别比一季度收窄了3.1个、1.7个百分点。

而与2024年相比，平安银行今年上半年业绩的下滑幅度，也略有放缓。去年全年，该行营业收入1466.9亿元，同比下降10.9%；净利润445.08亿元，同比下降4.2%。

平安银行今年上半年的业绩改善，与资产质量相对稳定、不良资产清收规模增长、成本下降等因素有关。

根据披露，截至6月底，该行不良贷款率为1.05%，比上年底下降0.01个百分点，关注贷款占比1.76%，较上年末下降0.17个百分点；不良贷款生成率1.64%，同比下降0.05个百分点，比去年全年下降0.16个百分点。

资产减值损失规模则在减少。今年上半年，该行计提贷款减值损失238.9亿元，与去年上半年基本持平，但信用及其他资产减值损失194.5亿元，同比下降16%；拨备覆盖率238.48%，同比下降12.23个百分点。

仍在增长的不良资产清收规模，也成为平安银行业绩下跌放缓的一大因素。上半年，该行共收回不良资产185.56亿元，其中97.5%为现金收回。上年同期，该行收回不良资产163.03亿元，现金收回比例为78.2%。

最近几年来，该行的业务及管理费支持持续下降，今年上半年总额为192.06亿元，同比也下降了9%。

息差收窄、零售冲击待解

尽管营收、净利润降幅收窄，但息差持续收缩、非息收入下滑的局面，使得该行经营继续改善的隐忧依然存在。

半年报显示，今年上半年，平安银行利息收入879.3亿元，同比下降15.6%，利息净收入445.07亿元，同比下降9.3%；净息差、净利差为1.8%、1.76%，较去年同期分别下降16个、15个基点。

贷款平均收益率下降更为明显。今年上半年，这一数字为4.03%，同比下降76个基点，企业和个人贷款收益率分别为3.14%、5.04%，同比分别下降56个、86个基点。

非息收入的降幅同样较大。截至6月底，该行的非利息净收入248.78亿元，同比下降11.3%。其中，手续费及佣金净收入约127.4亿元，同比下降2%。降幅最大的是理财管理费收入，同比下降28.7%。

上半年其他非利息净收入121.39亿元，则同比下降了19.3%。该行解释称，这主要是受市场波动影响，债券投资等业务非息净收入下降所致。而在去年同期，由于债券投资的非利息收入大幅增长，该行的其他非利息净收入达到150.49亿元，同比增速达56.7%。

仍在大幅收缩的零售业务，依旧是平安银行业绩更重要的冲击因素。今年上半年，该行零售业务收入310亿元，同比减少约80亿元，同比下降20%以上；减值前营业利润200.5亿元，同比减少近64亿元，降幅超过22%。

同收入相比，零售净利润的降度更大。今年上半年，该行零售净利润仅有10亿元左右，占比只有4%，同比分别下降了8.2亿元、4个百分点左右，其中规模降幅达到80%左右。

而在两年前的2023年上半年，该行零售收入、利润的占比分别达到59.4%、34.1%。短短两年时间，零售业务对净利润的贡献已经骤降了27个百分点。

然而，零售业务的规模在全部业务中的占比仍然不低。截至今年6月底，该行个人贷款余额约1.73万亿元，虽比上年底下降2.3%，但在全部贷款中的占比仍然超过50%。