来源：密探财经（Spy Finance）

刚刚，四川银行集团对外发布了2026年中期成绩单，作为控股“并表”长城华西银行后的第一年，多项业绩表现还不错。

先看规模。截至今年6月底，四川银行并表口径下总资产7624.77亿元，较去年底7138.61亿元新增486.1亿元，增幅达到6.8%，其中长城华西银行并表总资产1791.36亿元，较去年底增幅3.4%。

对标当前A股17家上市城商行来看，四川银行6.8%规模增幅算上游水平了。

从A股17家城商行看，领头羊江苏银行总资产增速最猛，达到13.78%，对公规模驱动依然强劲，然后是苏州银行，增幅达到10.9%，全部位于江苏境内，宁波银行增幅8.8%，齐鲁银行达到8.15%，但北京银行下滑近4%%。

这说明：在金融监管“新导向”下，中小银行对规模的狂热有所下降，开始转向内涵式发展，注重夯实根基、提升盈利水分及抗风险能力等。

截至今年6月底，四川银行吸收存款5342.5亿元，较去年底新增526.3亿元，增幅达到10.93%，吸储增速强劲，这是发展存贷差与夯实主业的基石。

该期末，其发放贷款及垫款3952.4亿元，较去年底新增344.12亿元，增幅达到9.54%，信贷扩张也较快；但金融投资2628亿元，较去年底有所缩量。

对于区域中小银行来说，金融投资需要强大的投研团队，这非其强项，回归主业，抓好存贷差业务实现高质量发展才是正道。

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同期末，四川银行并表项下核心一级资本长足率9.89%，一级资本充足率10.74%，资本充足率14.76%，均较去年底有所回升，对照各项监管阈值，未来还能有较大的扩张空间。

从业绩上看，今年上半年，四川银行实现并表营收78.36亿元，较去年同期吸收长城华西银行前实现营收48.02亿元大幅增长，其中利息净收入66.14亿元，占营收比重的84.4%，且母公司贡献50.3亿元，同比增加11亿元。

值得一提的是，该期内，长城华西银行取得营收17.56亿元，同比增加5.83亿元，其中利息净收入15.76亿元，同比增加6.27亿元。

该期内，四川银行信用减值损失23.05亿元，同比剧增14.4亿元，其中母公司计提损失11.42亿元且同比增加2.25亿元，长城华西银行计提损失11.7亿元。

今年上半年，四川银行实现营业利润31.84亿元，总利润30.8亿元，净利润27.22亿元，同比均大幅增长。其中，母公司对应30.62亿元、30.58亿元、25.64亿元，涉及长城华西银行对应1.43亿元、1.44亿元、1.75亿元，同比均为增长。这说明其各利润全仰仗四川银行母公司。

从以上来看，长城华西银行之所以利润率过低，主要在于信用减值计提影响太大，背后是不良贷款率偏高，风险仍在加快出清中，被四川银行控股后虽利润贡献占比很低，但没形成拖累，已经是很不错了，后续就看如何提高资产质量，有效形成协同效应。