在进入到2025年12月之后，银行存款市场出现了大调整。一边是国有六大银行对5年期的大额存单进行下架处理，剩下的三年期产品也降到了1.55%。而另一边是，像宁波银行、盛京银行、杭州银行等这些中小银行却悄悄的上调了存款利率。比如，盛京银行沈阳支行将1年、2年、3年期利率分别是1.65%、1.75%、1.85%。为此，有不少储户表示，现在存款市场的利率变化实在让人看不懂。

实际上，当前存款市场出现大调整也并不奇怪。国有六大银行之所以将5年期大额存单全部下架，背后的原因是，未来5年存款市场的形势并不明朗，银行不愿意承担长期存款利率的风险。此外，5年期大额存单利率会比较高，现在国有银行并不缺存款，为了减少利息支出成本，国有六大银行就会将5年期大额存单进行下架处理。

至于像宁波银行、盛京银行、杭州银行等中小银行，之所以要上调各档存款利率，主要有两方面的原因：一个是，中小银行揽存的能力要比国有六大银行要弱，所以只能通过高息揽存的方式，来吸收储户资金的流入。另一方面，通常在每年的年底，很多中小银行为了让自己这一年的业绩再好看一些，往往就会做最后的冲刺，往往就会提高银行存款利率。

而面对当前银行存款市场的形势，有业内人士表示：12月之后，存款50万以上的家庭要注意以下这4件事情，这样既能确保获得相对较高的存款利率，以及流动性安全，又能让手里的存款更安全。让我们一起来了解一下：

第一，存款应选择股份制银行

面对当前国有六大银行取消了5年期大额存单，并下调了3年期大额存款利率，很多储户会感到迷茫，不知该如何应对才好。实际上，现在储户应该把钱都存入股份制银行。因为，股份银行给出的存款利率要比国有六大银行要高，但存款的风险要比村镇银行、农商银行等小银行要低。这样储户既能享受到较高的存款利率，又能避开把钱存到小银行的风险。

第二，不要把所有的钱都存在一家银行

近些年，中小银行倒闭的情况也有发生，未来很有可能还会发生。根据央行发布的《存款保险条例》规定，如果银行出现倒闭的情况，储户存款+利息在50万以内的，可以获得全额赔偿。而超过50万的这部分存款+利息则要等到接管金融机构对倒闭银行的债权、债务进行清算。

等到清算结束之后，再按一定的比例进行赔付。这意味着，储户超过50万的这部分本金+利息是有可能受到一些损失的。所以，建议储户不要把所有的钱都存在一家银行，而是分存在2-3家银行。同时，在每家银行的存款+利息不要超过50万。这样即使遇到银行倒闭的情况，对储户存款的影响也不会太大。

第三，要保证资金的流动性安全

现在很多拥有50万以上的储户，他们担心未来银行存款利率还会继续下调，存款收入会继续减少，往往会把所有的钱都存3年期的大额存单，这样可以锁定中长期存款利率。不过，这些储户却忽视了流动性问题，万一中途储户急需要用钱，那就会蒙受较大的利息损失。

对此，建议存款在50万以上的储户，还是应该把钱分成两部分。先拿出20万，购买6个月或1年期的大额存单，这样可以确保短期内的流动性安全，然后再拿剩余的资金购买3年期的大额存单，这样可以获得更高的存款利率。

第四，警惕银行高息揽存

现如今，有不少村镇银行、农商行等小银行，给出远高于国有银行的存款利率。通常国有银行3年期大额存单的利率是1.55%，而一些小银行给出的利率则高达2.3%。如果遇到这样的情况，储户千万要警惕。因为，这些小银行在吸收储户存款之后，就会把钱投入高收益的项目，而高收益项目对应的是高风险。一旦小银行投资失败，贷款要不回来，流动性就会出现问题。届时，储户存款的安全就会受到影响。所以，储户千万不要贪图部分小银行给出的远高于存款市场的利率。