中央经济工作会议将“坚持创新驱动，加紧培育壮大新动能”列为2026年经济工作八项重点任务之一。培育壮大新动能的实质在于以创新驱动经济增长，而科技创新正是这一进程的驱动引擎。

聚焦经济高质量发展的新机遇，金融业大有可为。2025年，国家层面密集落子：国家创业投资引导基金启动实施、科技创新和技术改造再贷款规模增加至8000亿元、债券市场“科技板”开板……一系列政策举措指向同一个目标——为科技创新注入源源不断的金融活水，为科技与金融的“双向奔赴”筑牢制度根基。

顶层设计之下，金融机构如何找准定位、落笔答题，成为助力地方培育新质生产力、壮大发展新动能的关键。在北京这座创新之城，扎根七十余载的北京农商银行已躬身实践，将金融科技置顶为高质量发展的“核心引擎”，推动金融科技与普惠金融、乡村振兴、风险管理同频共振，用科技之光照亮北京农商银行高质量发展之路，书写新时代金融服务的温暖答卷。

精准滴灌 破解科创企业融资难题

在北京经济技术开发区（以下简称“经开区”），北京华诺泰生物医药科技有限公司的研发实验室里，各类实验设备高速运转，一款新型疫苗的研发正处于临床前研究的关键阶段。

北京华诺泰生物医药科技有限公司是经开区“土生土长”的生物医药企业，深耕疫苗研发领域，其攻关的疫苗项目兼具公共卫生价值与市场潜力。但是，生物医药企业普遍具有研发周期长、投入规模大、轻资产缺抵押的特点，在向临床试验阶段推进的过程中，企业遇到了资金瓶颈。

作为全市首批科技金融领军机构和扎根经开区的金融主力军，北京农商银行早已针对辖区高精尖产业发展特点，建立起科创企业常态化对接机制，持续关注辖区内科创企业的发展动态与资金需求。在了解到华诺泰的实际困境后，北京农商银行经开区支行打破传统信贷评估中过度依赖财务数据和固定资产抵押物的模式，将企业的研发投入占比、核心专利价值、研发团队专业资质等“科技软实力”转化为融资信用依据，为企业量身定制了“科技研发贷”专属融资方案。

一笔236万余元的“科技研发贷”资金快速落地，精准对接企业研发资金需求，也成为北京农商银行破解生物医药领域科创企业融资问题的一次成功探索。

科技型企业尤其是中小科创企业，轻资产、高成长、高风险、高投入的特征显著，传统金融服务模式难以匹配其不同发展阶段的差异化融资需求。此前，国家金融监管总局印发的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，针对科技型企业全生命周期的金融服务进一步增强，科技金融风险分担机制持续优化。北京农商银行紧扣政策导向，瞄准科创企业融资问题，以产品创新为核心突破口，构建起覆盖科技企业“初创—成长—成熟”全生命周期的75项产品服务矩阵，让不同发展阶段的科创企业都能找到适配的金融服务方案。

针对种子期、初创期科创企业普遍面临的“首贷难”问题，除了面向科技研发环节推出的“科技研发贷”，银行还创新推出“科技人才贷”，创新“企业+人才”双维度授信评估体系；针对进入成长期的专精特新企业，“专精特新信用贷”突破传统融资的抵押担保限制，以信用贷款的方式为企业发展注入资金。这些企业分布在生物医药、集成电路、人工智能等重点产业链，是北京培育新质生产力的主力军。

针对步入成熟期、具备规模化发展需求的科创企业，北京农商银行推出“科技订单贷”，根据企业与下游合作方签署的有效订单核定授信额度，额度高、期限长、担保方式灵活。“专精特新信用贷+科技人才贷+科技订单贷”三大核心产品覆盖账户管理、跨境结算、供应链金融等多元场景，形成科技金融“一站式”服务。

截至2025年末，北京农商银行科技型企业对公贷款规模超500亿元。从实验室里的核心专利到生产线上的有效订单，从研发团队的专业能力到市场成长潜力，北京农商银行通过创新授信评估体系，让科创企业的每一份“创新实力”都能转化为融资信用，让金融活水精准滴灌到科创企业发展的每一个关键节点。

技术赋能 重塑科技金融服务内核

破解科创企业融资难题，既要靠产品端的精准创新，也需要技术端的硬核支撑。对于北京农商银行而言，服务每一份创新，也是自身以金融科技重塑服务内核、加速数字化转型的过程。

2025年6月，北京农商银行倾力打造的创新工厂正式开张。这个被寄予厚望的“敏捷孵化器”，迎来的首个项目便是产业数字金融（数字供应链）平台。在这里，项目团队采用“小步快跑、快速试错”的工作机制，以更开放、更高效的方式加速创新孵化。

不到四个月的时间，这场“创新实验”便结出了硕果。2025年10月，北京农商银行产业数字金融平台与建龙集团供应链平台成功实现对接。建龙集团是国内钢铁行业智能制造的先行者，近年来持续推进工业互联网平台建设，推动生产数据、物流信息、质量追溯等全流程数字化。通过平台互联，北京农商银行为“建龙信”电子债权凭证提供融资服务，业务首周运行平稳，累计放款金额突破千万元。

在这一模式中，北京农商银行通过系统直连实时验证贸易背景，实现审批放款全流程线上化、自动化，资金快速到账，使建龙集团的上游提供商大大受益。

这正是北京农商银行数字技术赋能金融服务的生动缩影。作为数字经济与实体经济深度融合的重要载体，产业数字金融平台深度整合物流、资金流、技术流、商流、信息流，创新性地将供应链历史交易数据转化为“数字信用”，并运用大数据、区块链、隐私计算等前沿技术，为企业额度和利率设定提供动态数据支撑。

科技的温度，终要落脚于服务的质感，技术赋能正全方位提升北京农商银行科技金融服务的便捷性与稳健性。近年来，北京农商银行迭代升级手机银行、微信银行等线上服务矩阵，将信贷申请、转账汇款、生活缴费等便民功能上线，推动金融服务从“面对面”向“屏对屏”跨越，让科创企业办理业务实现“数据多跑路、企业少跑腿”。

在风险管控层面，北京农商银行以金融科技为抓手，构建“全方位、智能化、全天候”的风控体系，运用大数据、人工智能技术对信贷资金流向、客户信用状况进行实时监测，为资产质量保驾护航。

为支持科技型企业创新成长，国家金融监督管理总局发布的《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》明确提出，建立科创企业大数据集为企业识别画像，提高信贷审批效率。数据采集、信用转化、风险识别……北京农商银行的实践，正是对这一政策导向的积极响应，技术赋能下，北京农商银行的科技金融服务变得更精准、更高效、更普惠。

生态构建 打造科创金融服务共同体

2025年8月，在北京经济技术开发区2025世界机器人大会展馆内，北京农商银行以“智创金融新生态”为主题的展台前人流如织。作为大会合作伙伴，北京农商银行重点展示了对以机器人产业为代表的创新领域金融支持。

这是以实际行动助力科技创新的展示，也是深度参与的见证。作为中国人民银行评定的“科技金融领军机构”，北京农商银行成功入驻2.0版经开区科创金融服务中心，紧扣机器人产业的关键技术攻关、成果转化及产业链延伸，以金融创新为行业发展注入强劲动力，为打造全国领先的机器人产业集群提供坚实保障。

如今，在北京已形成的“2+N”空间布局格局中，经开区围绕打造高级别自动驾驶示范区和“火箭大街”商业航天科研基地发展。在商业航天领域，北京农商银行经济技术开发区支行高效推动5000万元专项授信注入某商业航天企业，为其上下游提供生态金融服务。

近年来，北京农商银行深度融入北京“三城一区”创新主平台和中关村“一区十六园”发展布局，结合不同园区的产业定位与科创特色，量身定制5大重点园区综合金融服务方案。此外，北京农商银行还构建起“总行—分支行—网点”三级联动服务体系，让各基层支行成为科创金融生态在区域落地的连接点，让服务触角真正下沉到一线。

如果说深度融入首都科创布局是向纵深的扎根，那么银企研的协同联动，则是服务生态的横向拓网。2025年4月，北京农商银行与知识产权出版社有限责任公司、北京智慧财富知识产权金融研究院三方签署战略合作协议，共同设立的“知识产权科技金融联合实践中心”正式揭牌。三方积极利用大模型技术，开展“知识产权+AI”金融科技研发，共同打造知识产权金融生态服务新模式。2025年9月，北京农商银行正式推出“科创智贷”“科创链贷”两款知识产权金融生态融资产品，挖掘科技型企业核心知识产权价值，形成对科技型企业未来视角的风险识别，发挥金融支持北京科技创新和文化发展的作用。

科创金融服务共同体的打造，让金融成为精准链接科创资源、产业资源与政策资源的重要纽带，将各方优势转化为科技创新与产业发展的协同合力，为壮大发展新动能筑牢了生态根基。

初心如磐 绘就智慧乡村新图景

扎根首都七十余载，北京农商银行始终坚守“立足城乡、服务‘三农’、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，在深耕科技金融、赋能科创发展的同时，将金融科技与乡村振兴战略深度绑定，让科技之光照进田间地头。这份坚守，是北京农商银行不变的初心使命。

多年来，北京农商银行扛起服务乡村振兴的责任，将科技金融的创新成果深度延伸至乡村发展的各个场景，成为金融科技赋能乡村振兴的标杆。2024年3月，中国人民银行等八部委启动金融科技赋能乡村振兴示范工程，北京农商银行“乡村金融便利店普惠金融服务”“银农直联支付结算”等6个项目纳入示范工程，成为入选项目最多的金融机构。

在数字乡村建设的实践中，北京农商银行的创新举措遍地开花。在密云区，北京农商银行联合科技公司搭建“资金使用线上审批和银农直联”生态服务场景，实现农村资金审批、支付结算全流程线上化，成为北京市首家提供“银农直联”系统对接服务的银行。截至2025年末，“银农直联”已在北京市12个区、144个乡镇街道落地，让农村资金管理更加规范化、便捷化、透明化。在大兴区，北京农商银行以“金融管家”为纽带，创新打造政银担三方联动服务模式，在长子营镇实现了从战略合作签约到业务落地的突破性进展，为设施农业等乡村特色产业发展注入高效金融动能。

信用体系建设正成为推动乡村振兴的重要力量。北京农商银行积极推进农村“三信工程”建设，2025年成功上线信用户评定系统，融合大数据分析与风控模型，集成OCR识别、人脸识别等技术，构建起“农户定量自评＋外部定性评价＋大数据模型”的三维信用画像，并在房山区周口店镇黄山店村成功落地，为涉农信贷精准投放筑牢信用基础。

2026年是“十五五”规划开局之年，也是北京农商银行扎根首都的第75个年头。站在新的发展起点，北京农商银行将坚守金融初心，持续做好金融“五篇大文章”，以金融科技为核心引擎，把优质金融资源配置到科技创新主战场，用金融活水浇灌创新原野，为首都培育新质生产力、谱写科技创新发展新篇章贡献更多力量。 文/陈天奕