存款人又被捅刀子 存款人又被捅刀子 银行伤人案件
图：m_d_n_f_
今天俩事让我极不爽。
一个是，我的某个高息存款下架了。
银行不卖了。
至于么？
LPR刚降0.1%，房奴刚开始高兴呢。
银行们就“连夜降息”，把压力传给了存款人。本就微薄的利息，又薄脆了一层。
好家伙。
捅存款人一刀，给房奴输血是吧。
二个是，我的社保对账单出炉了，今天查了下。
利息大大缩水了。
以前一年7000多块钱利息。现在账户余额累计多了，利息反缩水到了5000多块钱。
收益率从前几年的7%，一路降到2%多了
心里更堵了。
二
过去几年我一直在做一件事：
置换存款。
一是置换成收息股，二是置换成储蓄险。
收息股聊过挺多次，今天不多说了。
置换成储蓄险，优点是——稳稳当当，保证收益。
不怕妖蛾子。
现在大家有置换存款诉求的话，可以重点盯一个品类：
快返年金
虽然保险和存款绝对不能混为一谈，但快返年金会满足挺多存款人置换需求的。
比如它可以分1年、3年、5年这样快速交完钱。
一般第4年、第5年账户里的钱会超过已交的钱。
第五年就开始领钱。
形态上类似于买了个5年期存款，第五年先给一大笔利息。
这“存款”之后还可以无限续期、每年领钱、一直领到死。
不怕下架...
很多人有一个顾虑：
假如几年后市场又高息了，存款利息又上来了，怎么办？
那简单，可以结束快返年金的合同。
重新换回合适的存款。
举个例子—— 中央汇金下面的新华人寿，嗯，中央汇金是它第一大股东。
它有一个产品：
新华快享福3号
假如我分三年交费，每年花1万元。
第四年，账户里现金价值就超过3万了。
也就是说，第四年就“回本”，且已经有了一点收益。
这时候哪怕提前取钱（退保），也不吃亏的。
第五年到了“付利息”的时候了， 快享福3号会先给我一笔 「关爱金」
之后每年再固定领一笔钱，一直到死。
死后再给一笔身故金。
复利最高有2.31%。
高么？
仁者见仁，存款人可以评评。
现在大银行连大额存单都不到2%了...
假如是一次性趸交，利率还更高些。第三年就回本，第五年复利就有1.45%了，最高能到2.32%
二
快返年金最大的优点，我觉得不是“回本快、锁定几十年的复利”。
而是给存款人选择权。
进退两相宜。
可以买它锁定最高2.3%以上的利率。
如果未来几年后，市场有高息了，可以换回更高息的存款。
比如我用10万元买了一笔 快享福3号，五年后我发现存款利率又up up了。
或者我发现了更好的理财。
我就结束保单，这时能拿回107380元。
如果我现在拿这10万块去买招行的存款，五年到期后——
只能拿回106500元...
快返年金轻松赢了。
（我不是故意挑利率低的对比哈。而是，几家大银行都这么低...）
如果，五年之后市场利率越来越低，令人发指呢？
那我就老老实实持有快返年金，每年领钱就OK。
它还能继续领钱几十年呢；复利还会持续上升呢。
可进，可退。
时代在变化。无论是短持、长持，快返年金优势居然都挺明显了...
这也是万万没想到的。
上哪说理去啊
ps.
对了。
除了前面说的这款，还有一款也值得关注。
它可以“按月领钱”。
中邮邮爱一生2.0， 它来自中邮人寿，股东是中国邮政和友邦。
也挺让人安心。
大多数年金是按年领钱，但这个可以按月。
快返年金里， 快享福3号 和 中邮邮爱一生2.0 都算挺不错。
我把它们拎出来，主要是图它们的国家队血统。
收益相对来说，也很不错了！
不像大银行存款，磕碜