家办也要做AI,投过小鹏、货拉拉的VC投了 家办也要做AI,投过小鹏、货拉拉的VC投了
创始人
2025-06-11 09:42:14

家族办公室是过去几年投资圈的火热话题,从新加坡到中国香港,都在正向吸引富豪人群落地投资,方式之一就是让这些富豪在本地开设家族办公室,通过雇佣专业投资人或机构,帮忙打理庞大的资产,进行股权、信贷、证券、房地产等各项领域的全球资产配置。

钱多到一定份上,再加上满足一定的条件,可以自己雇人,也就是开设单一家办,香港这个门槛是2.4亿港元,新加坡几次上调申请免税优惠的单一家办门槛,目前是2000万新元。钱没那么多,或者不想自己劳神,也可以将钱交给专业的持牌机构来打理,也就是联合家办。但不管是单一还是联合家办,对普通人来说基本都是难以企及的。

但你有没有想过,有一天人人都能享受到家族办公室式的全天候服务?尤其是,投进去那些需要上百万美元资金,只面向所谓“私人银行客户”的各类稀缺投资机会?

突触科技想做的就是这个事儿。近日,突触科技(NeuralFin)于6月11日宣布完成A轮融资,该轮融资金额为数千万港币,投资方为GPTX(简坤投资)、C Capital、以及Shuren Education。据悉,该融资将用于技术升级,AI功能的继续开发和完善,社区功能增强,以及团队人员扩充。

本轮融资前,突触科技曾经完成来自Qraft Technologies天使轮融资,这是一家总部设于首尔的人工智能投资管理公司,2022年获得软银集团1.46亿美元投资,为资产及财富管理人提供投资管理服务。

再看A轮资方。GPTX 是一家香港科技基金,长期聚焦人工智能及数字技术领域。C Capital隶属于瑞士上市公司 Youngtimers AG 旗下资管平台,此前成功投资小鹏汽车、货拉拉等多个明星项目。Shuren Education则在教育领域有比较丰富的资源和经验。

结合突触科技的背景,以及这几家投资方的优势,这家创业公司要做的事情可以简单总结为以下几点:一是打造基于AI和数字人的金融社区,主打基于全球资产配置的专业内容;二是,提供基于家族办公室级别的专业服务;三是,链接全球顶级及稀缺的投资机会,可以让用户直接在平台实现“快速学习-顾问建议-筛选产品-直接投资”的操作。

一言以蔽之,即金融教育及普惠。

一个紧要的问题是,一家刚融A轮的创业公司,有可能干成稍显宏大叙事的事儿吗?你还真别说,虽然是创业公司,突触科技来头不小,而且属性相当契合,基础相当不错,但要说能不能干成,还得看AI技术的迭代速度,以及宏观环境等各种因素,现在要下结论还太早。

突触科技前身是德林控股集团旗下的德林数字家族办公室,德林控股是一家港股主板上市公司,成立于2010年,是一家亚太地区以家族办公室为核心的资产管理及金融服务平台,总部位于香港,在上海、新加坡、东京、旧金山设有办公室,全球团队超过100人。

目前德林控股管理及投资资产规模接近40亿美元,是香港唯一一家以联合家办上市的企业。旗下拥有家办、证券、私募股权、信贷、房地产、财富管理、保险、咨询和研究院等分支机构,也是一家除证券保荐外,全牌照覆盖的金融集团。

德林控股CMO艾奎宇对我说,最开始,德林家办服务的人群仅限于3000万美元以上的超高净值客户,后面慢慢下沉到这些家族的其他成员、朋友等,再到为私人银行、私营企业、和第三方财富管理平台,提供全球化的资产配置和管理服务。这算是德林家办的1.0时代。

从2020年开始,德林在内部开始了数字化改造,2022年开始研发人工智能在金融领域的应用,陆续开发出了数字分身、德林金融GPT、德林数字人大脑等项目,2024年上线由AI驱动的基金超市。这是德林家办的2.0时代。

2025年2月,德林控股发布公告, 旗下全资子公司德林数字家族办公室(香港)有限公司(DL DigitalFamily Office (HK) Limited)拟更名为突触科技有限公司(Neuralfin TechnologyLimited)。公司董事会认为,此次更名是德林面向人工智能时代的加速转型之举,将AI Agent进一步提升至以脑科学为人工智能基础的广泛投资及金融服务领域。

那篇公告还强调,突触科技将重新定义财富管理的模式和形式,以虚拟形象的人工智能客服为切入点,打造由AI驱动的动态金融社区,将最前沿的全球顶尖技术与金融投资及环球资管结合,创造新的人工智能互动金融生态。即突触科技开启了德林家办的3.0时代。


来源:突触科技

这个突触科技开启的德林家办3.0时代,说人话,就是利用AI、数字人等新兴技术,将服务和产品下沉至更广泛的人群。艾奎宇介绍,比如香港的一些专业金融产品,需要持有800万港元的投资组合,成为专业个人投资者才能购买,这些投资者可投资的标的、渠道很多,范围也很广,但如果你达不到这个门槛,渠道、标的、范围都会受限,“你并没有太多的选择”。

今年,德林控股AUM的目标是100亿美金,如果按照正常家办的发展速度,这几乎是不可能的,比如世界上最大的联合家办是Bessemer Trust,目前管理了超过2500名家族和个人的资产,AUM达到了1400亿美元,但其成立于1907年,积累了100多年才达到目前的高度。而如果是类似贝莱德、先锋领航等资产管理公司,天花板是则数万亿美元级别。

因此,突触科技其实是德林控股从家办到对标资产管理公司的方法。听起来有些像智能投顾,但实际上这也不是个新鲜概念,比如成立于2008年的美国智能投顾平台Betterment,通过创建ETF组合自动再平衡技术和税收优化系统,能基于行为金融学提供投资建议。再如成立于2011年的Wealthfront,除了普通资产,还支持加密货币资产配置,提供涵盖储蓄、投资、借贷等所谓“自动驾驶级别的金融服务”。

那么突触科技的特点在哪?按突触科技CEO邱炜豪的说法,是借助AI技术和媒体平台的力量,在平台端,通过吸引经过筛选的专业人士,在突触科技的平台上发表专业的投资内容获取流量。而在资产端,背靠德林控股,突触科技目前在15万支基金产品中精选了50支,未来还会陆续上架更多,这些产品可能原本100万美金起售,突触科技则降门槛降低至几万、几千美金,让普通用户最终化零为整投进到这些高门槛的产品。这位问了,如果专业人士没时间制作视频怎么办?突触科技还准备了数字人技术,每位内容创作者都能在平台上有自己的“数字分身”,这些分身则可以按照每位用户的习惯和需求,帮他们量身推荐适合的产品。

当然,这里只是介绍了突触科技运行的基本逻辑,当中还有不少细节,比如突触科技有个功能是突发预警,如果某些突发国际重大事件或政策影响你的持仓产品,就可以立即提醒你调仓。比如听起来有些像国内的雪球等理财社区,但实际上突触科技对内容发表的标准要严苛得多,同时也支持更多的国际大类资产。

不过我自己有一个疑问,这种“基金份额零售化”的操作,我对其中隐含的风险依然有所担忧。

另外,突触科技平台未来可能会涵盖私募股权、信贷基金等产品,这类产品之所以要设置门槛,就是因为收益高但风险也较高,因此需要较强的风险承受能力,并且这类私募产品通常内部结构不透明,普通投资者又没有信息优势,容易被“杀猪”。

突触科技CEO邱炜豪首先对我强调了合规的重要性,“境外金融类产品跟国内的监管不一样,突触科技不涉及内地资金,资产端也全部是受香港《证券及期货条例》监管的合规产品,合规是非常重要的。”德林控股作为香港全牌照的金融机构,诞生的契机之一,就是超高净值家族对于资产安全和稳定的需求,作为第三方在家族和私人银行、基金公司等机构之间作为“把关人”。

突触科技对平台上的专家顾问,也秉持严格的审核条件,经审核后才能在平台发布内容。产品方面,目前平台上架的大部分产品都是私人银行渠道的精选基金,同时规避那些风险较大的私募股权基金等,做到“充分披露、风险提示、无合规上的风险问题”。突触科技CFO徐雯介绍,后续阶段也会对业务和产品做定向的分析和研究,将产品结构持续优化。

总的来说,香港这些年在金融方面的创新力度不小,值得高开一眼,类似突触科技这类由正规金融机构孵化的AI公司,要做的就是在合规的前提下,平衡好业务规模扩张的速度和相对应的风险,把好内容端、资产端这两头的关卡。

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