本文来源：时代周报 作者：王苗苗

在广西柳州一家企业担任文员的00后陆晓（化名）未曾料到，自己四年前在信银理财APP随手购买的理财产品，不仅支撑了她大学时期的“旅行自由”，更在毕业后化为一把车钥匙——那是她用理财收益解锁的人生首辆汽车。

与此同时，34岁的重度残障人士张宁（化名）在信银理财APP上完成了从零到百万持仓的蜕变。无法外出工作的她通过指尖操作实现了财富稳健增值：“在手机上就能操作，产品选择自由，信银理财APP像亲人一样给了我安全感和温暖鼓励。”

在信银理财成立五周年之际，这两个普通人的财富故事，成为中国资管行业数字化变革的生动注脚。当金融“五篇大文章”的国家战略照进现实，这家管理规模近2万亿的头部机构，正用科技的温度与专业的厚度，将金融服务嵌入千万人的生活肌理。

普惠的温度：金融为民，残障人士持仓百万收获满满幸福感

近年来，党中央、国务院高度重视发展普惠金融，多次指出大力发展普惠金融可提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，增强广大人民群众对金融服务的获得感。信银理财作为第一家开展直销业务的股份制银行理财公司，直销服务客户数已突破280万户，是公司积极探索开放式金融体系、践行普惠金融战略的重要实践和创新。

信银理财的数字普惠实践，正通过一个个客户的故事生动展现：张宁的经历便是其中一个缩影。2022年6月，张宁下载信银理财APP首笔投入10万元，便捷的操作界面和中低风险产品的稳定收益让她逐渐安心。

这种信任迁移背后是资管行业的深刻变局。2020年资管新规落地后，专业理财机构迎来发展机遇。信银理财直销业务于2020年末启动，2021年5月信银理财APP正式上架应用市场，是股份制银行理财公司中第一家上线的APP。根据市场公开数据，信银理财是目前直销业务规模最大、客户数最多的理财公司。

对行动不便的张宁而言，其对数字化服务的依赖远超常人。信银理财直销APP对客4周年以来，不断进行功能迭代升级，以专业有温度的陪伴式服务夯实客户获得感与安全感。在客服服务上，支持多维度净值查询、理财日历及全渠道持仓证明开立，并开展了丰富多样的积分活动和五维会员活动，提供“投前-投中-投后”全生命周期的陪伴与服务。在投资者陪伴上，采用图文、短视频、直播等多媒体形式，为客户提供多渠道、多形式、全天候的产出内容，同时基于客户的定制化需求，通过上百个用户标签提供便捷智能的互动体验。

“在手机上就能操作，转入转出都很方便，信银理财APP像亲人一样，给了我很多温暖的鼓励，也得到了实际收益上的增加，希望这满满的安全感和幸福感能持久的持续下去。”张宁表示，“温度与财富同行，信银理财真的做到了！”

三年间，张宁不断追加投资，将积蓄陆续转入信银理财。如今她的持仓规模突破百万，年化收益稳定在3%左右。在信银理财服务的客户中，像她这样的稳健型投资者占比达31%，成为最大客户群体。

与此同时，信银理财积极服务二、三线城市客群。截至2025年6月末，信银理财非一线城市客户数占比超80%，通过线上化、便捷、多卡兼容的服务能力，让更广大区域的客户分享实体经济成果，享受合规靠谱的金融服务。

科技的厚度：智能理财，“00后”喜提人生首辆座驾

当00后陆晓用理财收益解锁人生第一辆汽车时，信银理财APP上跳动的数字完成了从金融工具到生活解决方案的质变。

四年前，读大一的她在信银理财APP上的初始投入5000元，此后每年定投2万，最终在复利增长中悄然沉淀，化作毕业季的方向盘——这不仅是个人财富的增值轨迹，更是金融科技重构资管逻辑的微观实证。

从首次接触信银理财APP开始，吸引陆晓的不仅是“银行系”的稳健标签，更是其技术驱动的用户体验：信银理财APP设置“暖象心选”和“三笔钱”栏目，支持多维度净值查询，在业内率先提供收益日历、月度对账单和产品日历等服务，是业内首家支持直代销一体化查询能力和在线资产证明开立的APP，通过多维度收益率展示，解决客户选品难、信息不全面的问题。同时，持续提升数智化经营能力，陪伴客户养成长期投资、理性投资理念。

当陆晓在课堂间隙查看收益时，500余个用户标签正构建着她的理财画像。信银理财在行业内率先启动客户智能化经营能力建设，已上线十大类500余个客户标签、300余个客户行为埋点、30余个客户画像，试水客户转化、投后回访、情绪陪伴、活动触达、配置推荐等5大类精准运营，通过图文、视频、智能外呼、数字人技术等多模态能力，启动客户转化、留存提升、唤醒召回等三大类对客经营服务场景的智能化能力建设。

正是这种“后台复杂运算+前台极简操作”的反差，让陆晓在大学学业间隙也能轻松管理资产，实现年化3%～4%的收益。2024年的夏天，陆晓毕业后用理财收益助力拿下人生第一辆车。

而这背后，是信银理财多年来沉甸甸的资源和人才投入，才结出的以“产品营销、研究分析、资产组织、投资决策、运营交易、风险管理”六大业务经营管理能力为锚点的数字化建设成果。

行业的刻度：信银理财，打造数字金融“中国范式”

在数字金融浪潮席卷的当下，信银理财积极响应国家“新一代人工智能发展”号召，全面启动“AI+”三年行动计划，以“技术赋能、场景落地、生态共建”为工作主线，在依托母行能力的同时，基于业务发展规划对算力资源进行整体布局和规划，旨在构建具有中国特色的数字金融发展范式。

在投研和风控领域，一方面探索运用人工智能整合市场研报信息，辅助投研观点输出；另一方面探索支持风险审查报告编写，提升风控环节运转效率。

在智能投顾领域，信银理财未来将结合自然语言处理、智能算法和机器学习、人工智能模型等多种技术手段，搭建多模态AI智能机器人服务矩阵，持续提升“多场景触达”“分客群经营”“数智化陪伴”的千人多面客户经营分析能力，逐步实现客户需求的精准洞察和理财产品的智能推荐，为开展投顾业务的智能化、普惠化和平台化圈定有效客群。

在功能创新方面，作为公司数智化转型升级的重要载体，信银理财直销APP后续将持续加强算力与数据、算法的融合创新，通过标签体系、数据对撞、隐私计算等新质生产力建设，为数字人、人机交互等AI应用场景勾勒底图，进一步赋能公司数字金融战略落地，为普惠客户提供高质量的金融服务;还将进一步加快数智化转型的脚步，丰富客户行为数据、标签体系建设，打造客户互动图谱，持续优化完善互动体验、形成以客户为中心的数智化驱动业务发展模式，因客制宜，在开放式金融体系下，更多元化、精准化地提供理财产品与金融服务。

当前，信银理财正以其在数字金融领域的创新实践，成为行业当之无愧的标杆。随着数智化战略的不断深化和合作渠道的持续拓展，信银理财有望在数字金融的赛道上继续领跑，为中国理财业务的高质量发展贡献更多力量。